Срок исковой давности по кредитной карте

Срок давности по кредитной карте по закону

Если банковский заемщик не способен выплатить задолженность по карте с кредитным лимитом, то рано или поздно его обязательства будут переданы в суд для принудительного взыскания. Банк имеет полное право получить заемные средства по договору, и суд в этом случае встанет на его сторону. Но только при том обстоятельстве, если не истек срок исковой давности. Но у этого периода есть свои особенности и нюансы. В данной статье вы узнаете, какой срок исковой давности по кредитной карте, и как он правильно рассчитывается.

Какие банки подают в суд

Кредитные карты предлагают большинство коммерческих банков. Но у каждого из них есть внутренняя политика, на основании которой они взыскивают просроченную задолженность с клиента. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Сбербанк при первичном образовании просроченной задолженности не обращается в суд, но при возникновении некоторых обстоятельств может предложить реструктуризацию задолженности.
  2. ВТБ индивидуально подходит к вопросу задолженности. Если клиент попал в тяжелое материальное положение, он предлагает рассрочку долга. Злостные неплательщики получают требование о полном возврате долга с последующим обращением в суд для принудительного взыскания.
  3. Тинькофф Банк на протяжении первых трех лет пытается взыскать задолженность своими силами, и только потом подает в суд на должника.
  4. Восточный банк не торопится обращаться в судебный орган. Он для начала обращается в коллекторскую службу.
  5. ОТП Банк ждет окончания законного периода и передает дело на рассмотрение в последний момент.

Определение понятия

По действующему законодательству сроком исковой давности называют отрезок времени, который отводится истцу для судебного взыскания средств с ответчика. Этот период по долговым обязательствам составляет три года. Но не каждый заемщик может правильно определить, какой срок исковой давности действует в отношении него.

Для того чтобы правильно объяснить это понятие нужно обратиться Гражданскому кодексу Российской Федерации. Согласно статье 196, понятие «исковая давность» означает промежуток времени, в течение которого можно взыскать принудительно долг в порядке судебного разбирательства.

Чтобы понять, с какой даты начинается срок давности по кредитной карте по закону, нужно обратиться к 200 статье Гражданского кодекса. Она регламентирует тот факт, что кредитор в одностороннем порядке может изменить точку отсчета, если договором предусмотрен займ с правом востребования. Поэтому точкой отсчета считается дата требования полного возврата задолженности для закрытия кредитного лимита.

Обратите внимание, что банковский договор составлен таким образом, что он дает право кредитору продлить срок исковой давности при наступлении неплатежеспособности клиента.

Как правильно рассчитать срок исковой давности

Период действует одинаково как для денежных кредитов, так и для кредитных линий, в данном случае кредитных карт. Не стоит ошибочно полагать, что началом отчета считается дата выдачи кредитных средств или кредитной карты. В этом вопросе точкой отсчета можно считать начало проведения мероприятий по взысканию кредитной задолженности.

В общей сложности процесс делится на несколько этапов. Сначала кредитор пытается своими силами возместить убытки и урегулировать конфликт с должником. Обычно этот процесс длится на протяжении в 3 месяцев. Затем кредитор может либо передать долг в коллекторскую службу, либо напрямую обратиться в суд.

Урегулирование конфликтов в судебном порядке

Особенность срока исковой давности заключается в том, что как только заемщик уведомляется о необходимости возврата долга, он обнуляется и начинает действовать сначала. Достаточно банку отправить заказное письмо с вручением на имя заемщика, и период начинает отсчитываться заново.

Обратите внимание: если банк передает задолженность для принудительного взыскания в коллекторскую службу, то этот факт на течение срока исковой давности не влияет.

Банк применяет различные схемы продления срока исковой давности. Для них на весь период появляется возможность начислять дополнительные штрафы и проценты, что увеличивает сумму задолженности. Это, в первую очередь, выгодно для кредитора. Рассмотрим несколько схем, которые применяют банки по отношению к должникам:

  1. Любой контакт кредитора с заемщиком позволяет обнулить срок исковой давности. Поэтому банки часто напоминают о себе посредством звонков, которые записываются, СМС-уведомлений и личных встреч. Каждое обращение фиксируется каким-либо образом, и может быть представлено в суде в качестве доказательства.
  2. Если заемщик соглашается с долгом, и готов пойти на компромисс, например, воспользоваться реструктуризацией задолженности или рефинансированием, с этого момента также начинается новый отсчет.
  3. Любая сумма, внесенная на кредитный счет, обновляет сроки. Иногда кредиторы могут самостоятельно пополнить счет должника на небольшую сумму, например, 100 рублей, это позволяет банку начать отсчет сначала.

Банк пытается всячески отсрочить дату обращения в суд. Так как ему выгодно начислять дополнительные комиссии по действующим кредитным договорам. В любом случае, суд примет сторону банка и обяжет должника расплатиться по договору займа.

Важно! Если кредитная организация оговаривает в соглашении условие, что в отношении задолженности срок исковой давности не действует, знайте, что это условие является ничтожным и противоречит Гражданскому кодексу.

Судебная практика

Для того чтобы понять, какие шансы существуют у должника избавиться от долга перед кредитором, следует обратиться к судебной практике. Объективная реальность говорит о том, что в 90% случаев судья принимает решение в пользу кредитора и принимает во внимание все обстоятельства по делу.

Банки имеют большой опыт работы с клиентами, поэтому они идеально знают законодательную базу и умеют правильно на практике применять сроки подачи заявления. Работники кредитной организации найдут любой вариант связаться с должником и напомнить о долге.

Читайте так же:  Тех паспорт квартиры как получить в мфц

Если это произойдет, то рассчитывать на решение суда в свою пользу не стоит. К тому же, судья руководствуется исключительно законодательством Российской Федерации и при этом не всегда признает объективный срок. Клиенту, для того чтобы оспорить заявление банка, нужно предоставить максимальное доказательство того, что кредитор пропустил сроки судебного взыскания.

Итак, суд однозначно встает на сторону кредитора. К тому же, в штате банка работают профессиональные юристы, которые умеют управлять действующим законодательством и прикладывают максимальные усилия для того, чтобы не упустить сроки взыскания долга через суд. Заемщик менее защищенная страна в этом конфликте, с юридической точки зрения. Поэтому он может также обратиться к юристу или защищать свои интересы самостоятельно. В последнем варианте его шансы на положительное решение в его пользу практически отсутствуют на срок исковой давности по кредитной карте, судебная практика свидетельствует об этом.

Советы должникам

Большинство кредитных должников боятся, что банк подаст в суд и взыщет сумму задолженности. Но если он этого не сделает, то придется иметь дело с коллекторами, которые, несмотря на действующее законодательство, продолжают применять противозаконные способы принудительного взыскания задолженности.

Суд – это нейтральная сторона спора, поэтому он обязан выслушать обе стороны конфликта и вынести решение с учетом действующего законодательства и интересов должника и кредитора. Если вы получили повестку в суд, следует подготовиться к судебному заседанию. В ходе судебного заседания можно заключить мировое соглашение с кредитором и попросить о рассрочки платежа, таким образом, чтобы ежемесячные выплаты были посильны для заемщика. Это наиболее приемлемый вариант исхода событий.

Если клиент хочет пойти до конца и воспользоваться своим правом на срок исковой давности, то ему нужно избегать любого контакта с банковскими сотрудниками, и не принимать входящие звонки. А лучше поменять контактные данные, чтобы служба безопасности или представители банка не смогли выйти на контакт и предоставить в суде доказательства переговоров.

Когда с момента последнего контакта с банковским сотрудником пойдет 3 года, это не повод расслабляться. Потому что даже по прошествии срока исковой давности будут продолжаться настойчивые требования по возврату долга. Если вы хотя бы раз с ними согласитесь, то для вас срок начинает исчисляться заново.

Если банк применяет жесткие, противозаконные меры взыскания задолженности, нужно обязательно пожаловаться в полицию и написать заявление в прокуратуру.

В общем, задача должника максимально оградить себя от возможного общения с представителями банка. Стоит помнить, что коллекторы тоже представляют интересы кредитной организации, так как они работают на основании агентского договора.

Надеяться на срок исковой давности при задолженности по кредитной карте неразумно. Потому что банки находят различные способы взыскания долга. К тому же, кредиторы не торопятся подавать в суд, потому что им выгодно начислят проценты и пеня, и даже суды их не списывает, принимая решение в пользу кредитора. Единственным выходом для должника является самостоятельное урегулирование конфликта. Для этого можно обратиться в кредитную организацию и попросить пойти на уступки, предоставив рассрочку оплаты, разделенную на несколько периодов.

Срок исковой давности по кредитной карте

Рассмотрим, что такое срок исковой давности по кредитной карте. В статье проанализируем ключевые моменты, которые необходимо знать заемщикам.

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, который предусматривает множество моментов использования. К сожалению, клиенты кредитно-финансовых организаций не изучают все аспекты при выборе кредитки. Отдельного рассмотрения заслуживает срок исковой давности по кредитной карте. В данной статье мы предоставим информацию, касательно этого периода. Надеемся, что сведения будут вам полезны.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности – это промежуток времени, в течение которого банк имеет право потребовать возврата выданных средств. Это обусловлено обязательствами по заключенному соглашению. Процесс может быть выполнен через судебную инстанцию с заемщика, поручителя или правопреемника. Также существует период исковой давности по кредиту, подробно ознакомиться с информацией вы можете в отдельной статье.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса РФ, по стандартному правилу период составляет 3 года. Главным и серьезным моментом является правильный подсчет данного периода. По истечении данного временного промежутка финансовая организация имеет право обратиться в суд в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если решение будет принято в пользу кредитора, то свою работу начнут судебные приставы. Неприятным исходом всех событий может быть ситуация, когда вся собственность клиента будет описано с целью погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Как рассчитывать срок

Итак, срок исковой давности предполагает 3 года. Существует два важных момента, которые стоит учитывать:

  • началом считается дата окончания договора о кредитной карте;
  • точкой отсчета является дата последнего зачисления денежных средств.

Вышеперечисленные моменты стали основной для различий во мнениях между специалистами. Некоторые юристы считают, что можно рассчитывать период по каждому отдельному платежу. Поэтому у заемщиков возникает множество вопросов.

Рассмотрим законодательный аспект, а именно статью 200 Гражданского Кодекса РФ. Начало периода исковой давности выполняется с момента, когда сторона, чьи права были нарушены, узнала об этой ситуации. Таким образом, при первом пропуске платежа банк узнает данные сведения. Именно с этого момента может выполняться расчет.

Может ли срок прерываться

Так как срок рассчитывается по каждому платежу отдельно, то при внесении средств он может прерываться. Это является преимуществом для банка, поэтому организация может использоваться различные хитрости, о которых мы расскажем далее.

Возобновление сроков представлено моментами:

  • общение заемщика с банком – заказные письма, телефонные звонки или личные встречи;
  • внесение средств на карту;
  • возобновление льготного периода.
Читайте так же:  Взыскание долга без расписки судебная практика

К сожалению, некоторые заемщики решают использовать срок исковой давности в качестве возможности не платить по кредитке. Но мы не рекомендуют пытаться таким образом, обмануть банк. Старайтесь перед выбором нового банковского продукта рассчитывать свои материальные возможности.

Отношение банков к сроку исковой давности

Для клиента выгоден короткий срок исковой давности, так как он является основанием для прекращения выполнения обязательств. Для кредитно-финансовых организаций выгоден продолжительный срок. Это обусловлено следующими моментами:

  • банк имеет большое количество времени для судебного и внесудебного воздействия на клиента;
  • длительная просрочка = большее количество процентов и пени на нее начисляется.

Учитывая вышеперечисленные моменты, становится понятно, что банки не оповещают клиентов о наступлении данного периода. Обычно кредитно-финансовые организации вспоминают об этом к завершению периода.

При этом банки могут прибегать к определенным хитростям:

  • внесение платежа от имени клиента через терминал, тем самым продлевая срок исковой давности;
  • может быть предложена реструктуризация;
  • сотрудники могут предложить списать штрафы или оформить льготные каникулы;
  • может быть зафиксирован любой контакт заемщика с кредитором;
  • другие действия, которые указывают на согласие заемщика с долгом.

Все это продлевает сроки. Обратите внимание, что предельное количество лет предусматривает не более 10 лет. Он распространяется только на банковские продукты, которые были оформлены после 1 сентября 2013 года.

Если по истечению всех сроков банк требует с заемщика выплаты обязательств, то владелец кредитки имеет полное право обратиться в суд, так как правила распространяются на все требования оплаты, предъявленные в любой форме.

Срок исковой давности по кредитной карте также существует. По общему правилу он предусматривает 3 года. К сожалению, многие заемщики не знают о подобном периоде. Поэтому специалисты рекомендуют постоянно повышать уровень финансовой грамотности. Также не забывайте про свои права и внимательно следите за действиями банка в этой ситуации.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, касательно современного кредитования, то вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Брокер поможет разобраться в ключевых аспектах и сложностях, которые могут возникать при пользовании услугами кредитно-финансовых учреждений.

Срок давности по кредитной карте Русский Стандарт

Срок исковой давности по кредиткам фиксируется на основании действующих законодательных актов. Клиент, оформляя кредитную карту, обязуется выплатить заем за определенное время. При допущении заемщиком просрочки, банк может подать исковое заявление в суд с целью взыскания суммы задолженности, ориентируясь на нормативные документы. Если долг не возвращен, выносится судебное решение о взимании с должника необходимой суммы по исполнительному листу, но только в том случае, если финансовое учреждение обратилось с заявлением в течение срока исковой давности по задолженности. Сколько лет составляет данный срок, будем разбираться.

Сколько длится?

В первую очередь нужно разобраться с продолжительностью такого периода. Согласно законодательным документам, срок исковой давности по кредитному долгу составляет 3 года. Особое внимание следует уделять дате, с которой начинается отсчет.

Так, если Русский Стандарт, или какой-либо другой банк забудет о заемщике, и только по прошествии трех лет решит взыскать долг, суд обязательно примет сторону должника. Иск финансово-кредитного учреждения будет отклонен вследствие истекшего срока давности (конечно, если нет оснований для продления этого срока).

Если говорить проще, то рассчитываться по своим обязательствам не придется, банковская организация потеряет право требовать погашения задолженности.

На самом деле, банки крайне редко допускают такие серьезные осечки. В том же Русском Стандарте сформированы целые отделы, специалисты которых строго следят за сроками возврата займов, наблюдают, чтобы условия кредитных соглашений выполнялись клиентами своевременно. Специальные компьютерные программы, имеющиеся в распоряжении банковских сотрудников, сразу сигнализируют об образовавшемся долге по кредитной карте Русский Стандарт. Просрочка фиксируется моментально. Поэтому «залечь на дно» и ждать, что за 3 года банк не предпримет никаких действий, чтобы истребовать долг – достаточно глупо. Такая тактика помогает максимум 0,005% заемщиков.

Точка отсчета

Как уже было сказано, важно понять, с какой даты начинают «отмеряться» дни срока исковой давности. Согласно данным статистики, отсчет никогда не начинается с момента заключения кредитного договора с банком. Дату определяют:

  • с числа последнего подтвержденного контакта между ФКУ и должником;
  • с момента окончания действия кредитного соглашения.

Обычно, точная дата окончания действия договора не прописывается. Русский Стандарт, как и другие ФКУ, указывают, что соглашение будет автоматически пролонгировано. Поэтому, в большинстве случаев, отсчет начинается как раз с момента последнего контакта между неплательщиком и кредитором. Датой такого взаимодействия может считаться:

  • число, когда кредитная карта была пополнена в последний раз;
  • момент крайнего снятия с кредитки, но при условии, что баланс ни разу не пополнялся;
  • аудиозапись или видео, подтверждающие контакт с заемщиком.

После того, как будет определена дата последнего взаимодействия банка и должника, пойдет отсчет трех лет.

По прошествии срока исковой давности, финансовое учреждение не в праве выдвигать претензии к должнику в судебном порядке.

В судебной практике бывают и исключения, когда период давности увеличивается. Разберемся, почему может произойти продление срока.

Могут ли продлить?

Такая возможность есть, но только в том случае, если будет доказано, что банк и должник контактировали уже после последнего зачисления денег на кредитную карточку. К примеру, после крайнего пополнения счета, заемщик приходил в отделение ФКУ, и это подтверждается записями с видеокамеры. Тогда срок давности по кредитке будет увеличен согласно решению суда. Отчетная дата может поменяться если:

  • заемщику предоставят льготные каникулы;
  • должник подает заявление в банк о реструктуризации долга;
  • на кредитный счет зачислена любая сумма;
  • имеется запись телефонного разговора клиента с сотрудниками банка-кредитора в день, следующий после применяемой в данный момент даты отсчета;
  • заемщик подтвердил получение уведомления из ФКУ об имеющейся просроченной задолженности также позднее числа, с которого считается срок.
Читайте так же:  Где можно парковаться инвалидам 2 группы

Все эти ситуации могут повлиять на увеличение срока. Если банку удастся доказать хотя бы один из фактов взаимодействия с клиентом, то период исковой давности по кредитке будет продлен. Отсчет 1095 дней пойдет от новой даты, определенной судом.

Возможный ответ банка

Какие действия могут быть со стороны банка, упустившего трехлетний срок давности? Финансовая организация имеет право подать апелляцию с целью определения новой отчетной даты. Суд может удовлетворить заявление финансовой организации, если будет доказано, что:

  • в указанный временной интервал должник находится на военной службе;
  • банк не подает в суд из-за форс-мажорных обстоятельств (которые должны быть подтверждены документально).
Видео (кликните для воспроизведения).

Также помочь финансовой организации может факт наложения со стороны государства моратория на соответствующую статью кодекса.

Только по решению суда срок исковой давности может быть продлен, в остальных случаях – закон становится на сторону заемщика.

Если по прошествии трех лет Русский Стандарт продолжает требовать у неплательщика возврата денег, которые он задолжал, заемщик вправе:

  • передать в финансово-кредитное учреждение заявление с просьбой уничтожить свои персональные данные из их базы (если банк продолжает звонить клиенту, рассылать СМС-уведомления);
  • обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру или полицию (если взыскатели задолженности позволяют себе некорректные действия в отношении должника);
  • оформить ходатайство о применении определенного законодательством трехлетнего срока исковой давности и отнести документ в суд.

Данные действия заемщика помогут прервать его взаимоотношения с кредитором. Сегодня статистика говорит о том, что активность должников в рамках защиты своих прав существенно возросла. Однако стоит понимать, что три года – достаточно большой срок, и очень наивно полагать, что за это время банк не предпримет никаких действий по взысканию долга. Финансово-кредитные учреждения редко упускают возможность добиться погашения займа через суд, поэтому начинают действовать уже после нескольких месяцев просрочки.

Срок исковой давности по кредиту

В соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов. Чем следует руководствоваться при его расчете и что вас ждет по завершении данного срока – читайте ниже.

Сколько составляет исковый срок давности по кредиту

В статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет.

В юридической практике предусмотрены следующие варианты начала искового срока:

  1. С момента завершения официальных отношений с кредитором, т.е. после внесения последнего платежа по займу. Это актуально для кредитных карточек, оформленных по бессрочному договору.
  2. С даты прекращения действия договора займа, т.е. по окончании кредитного периода.
  3. С момента выставления финучреждением требования о досрочном погашении кредита. Это может произойти после 90 дней просрочки платежей по займу.

При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды.

Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере.

Поскольку в законе отсутствует конкретная трактовка, срок исковой давности может быть увеличен по следующим причинам:

  1. Заемщик не погашал задолженность, но поддерживал связь с кредитором – посещал финучреждение, отвечал на звонки и письма. Если банк представит суду доказательства этого, исковый срок будет начинаться с момента последнего контакта.
  2. Должник обращался за реструктуризацией или кредитными каникулами. В таком случае исковая давность исчисляется с даты регистрации заявления или окончания отсрочки по займу.
  3. Банк передал права требования по кредиту коллекторам. Исковый срок исчисляется с момента последнего официального общения должника с работником данной службы.

Если вы задались целью дождаться окончания искового срока, то не следует:

  • вносить платежи по займу;
  • отвечать на звонки и письма кредитора;
  • впускать в дом сотрудников банка или коллекторских служб.

Учтите, что кредиторы стремятся всеми способами обнулить или продлить срок исковой давности. Возможность списания долга в суде вам придется доказать, поскольку у банка будет другое мнение и соответствующие аргументы. Вам желательно обратиться к услугам грамотного юриста и посещать все суды.

Что происходит по истечению срока исковой давности по кредиту

Когда исковый период по договору завершен, ваши обязательства по займу утрачивают силу, а дальнейшие претензии банка считаются необоснованными. Вы избавляетесь от обязательств по кредиту, поэтому за вами больше не числятся:

  • основной долг;
  • процентные начисления;
  • пени и штрафы за просрочку.

Если банк или коллекторы и дальше оказывают давление, смело обращайтесь в органы полиции или прокуратуру. Заверенный нотариусом документ о прекращении искового периода держите при себе, чтобы в нужный момент предоставить его в качестве доказательства.

При подобном исходе дела существуют и негативные стороны. Если срок давности истек и банк не смог отсудить долг по кредиту, последствия для вас следующие:

  • автоматическое попадание в черные списки всех банков. При этом сведения будут храниться 15 лет;
  • невозможность получения ссуды в будущем из-за испорченной кредитной истории;
  • отсутствие шансов устроиться на работу в банковскую сферу.
Читайте так же:  Коллегия адвокатов особое мнение отзывы

Если кредит оформлялся под залог, то от обязательств по отношению к нему просроченная исковая давность не освобождает.

Имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности

По завершении искового периода банк вправе ждать от вас компенсации задолженности. Получив отказ в суде, кредитор может предпринимать следующие действия:

  1. Напоминать о непогашенной ссуде звонками или письменными уведомлениями. Чтобы избавится от подобных притязаний, обратитесь в филиал банка и напишите заявление на отзыв персональных данных.
  2. Обратиться в суд с иском о взыскании долга, несмотря на истекший срок. Данное заявление суд обязан принять к рассмотрению. В такой ситуации не стоит паниковать. Вам достаточно оформить ходатайство о применении срока исковой давности. Чтобы составить такой документ правильно, воспользуйтесь услугами юриста. Учтите, что если вы не подадите претензию, суд может принять решение в пользу банка. Когда суд не учел факт исковой давности, вы имеете право подать апелляцию, а затем кассацию.
  3. Продать ваш долг коллекторской фирме. Сотрудники подобных организаций стремятся любым способом вернуть деньги и нередко прибегают к жестким и незаконным методам. Не стоит с ними вести переговоры, подписывать какие-либо бумаги и соглашения, иначе вы создадите себе дополнительные проблемы. Если в действиях коллекторских служб есть место угрозам или нарушению ваших прав, обращайтесь с заявлением в полицию или прокуратуру.

Срок исковой давности по кредиту в банке

Нестабильная экономическая ситуация вынуждает граждан всё чаще пользоваться услугами потребительского кредитования. По той же причине часто случаются ситуации, когда люди не имеют возможности своевременно выплатить долг, и дело принимает судебный оборот. Каким в такой ситуации будет срок исковой давности по кредиту в банке? Спишутся ли займы?

Этот вопрос остро интересует нерадивых заёмщиков, наслышанных о том, что долг могут простить. Насколько и в каких случаях это реально, и что по данному поводу говорит закон? Рассмотрим ситуацию с правовой точки зрения.

Что такое срок давности по кредиту?

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц — это период времени, на протяжении которого организация, выдавшая кредит, имеет право потребовать взыскание долга через суд.

Обратиться с таким требованием в судебные органы власти учреждение может, указав в качестве ответчика непосредственно лицо-заёмщика, его поручителя или правопреемника — гражданина, унаследовавшего по факту смерти все имущественные состояния покойного.

Обратите внимание! Независимо от того, на какой стадии находится срок погашения, предусмотренный договором, судебный пристав примет исковое заявление. Если неплательщик уверен, что на этот момент времени все сроки выплат давно прошли, ему следует в обязательном порядке прийти в суд и сделать по данному событию официальное заявление – до того момента, пока не будет вынесено окончательное решение по делу.

Какой срок давности у неоплаченных кредитов?

Взаимоотношения двух сторон кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами ГК РФ. В рамках действующего законодательства определены временные рамки, по истечении которых организация, выдавшая заём, может потребовать его возврат посредством обращения в суд. В 2018 году этот срок составляет 36 календарных месяцев.

В судебной практике рассматриваются следующие варианты, определяющие, когда наступает срок исковой давности по кредиту:

  1. С фактической даты окончания срока действия банковского договора, подписанного обоими его участниками.
  2. С момента появления просрочки по последнему платежу.
  3. От даты последнего официального контакта представителя компании с должником – личная встреча, телефонные переговоры. Если в течение 3 лет контакт всё-таки имел место, срок исковой давности прерывается, и исчисление начинается снова.

Несмотря на то, что все три варианта развития событий могут быть рассмотрены в суде, последний способ – самый сомнительный, уповать на который, как на спасительный круг, ни в коем случае не стоит. Хотя иногда он работает.

Как правильно рассчитать срок кредитной давности?

Некоторые клиенты банков, оформившие кредит, ошибочно думают, что отсчёт следует начинать со дня подписания двустороннего соглашения между ним и финансовой компанией, выдавшей заём. Это в корне неверно.

Как считать срок исковой давности по кредиту? Статья 200 Гражданского Кодекса России гласит, что время исчисления необходимо начинать с того числа, месяца и года, когда банком установлен факт просрочки погашения. Этим же документом регламентировано, что договорные обязательства с указанными в нём конкретными датами дают отсчёт началу срока исковой давности (далее – СИД) по завершении этого периода.

При этом СИД, предусмотренный кредитным соглашением с наличием графика погашений ежемесячными платежами, начинается для каждой даты графика отдельно соответственно каждой его доли. Таким образом, для любого, своевременно не внесённого платежа, срок давности будет разный.

Если финансовая компания подаёт исковое заявление в судебные инстанции с требованием взыскания долгов по просрочке основной суммы, прописанной в договоре, то СИД на оставшуюся сумму будет увеличиваться пропорционально времени задержки её погашения.

Соответственно, срок взыскания долга по кредиту в рамках основного требования истекает и по дополнительным начислениям, пеням и штрафным санкциям:

  • неустойке;
  • процентам за пользование средствами банка;
  • залоговым требованиям.

Если же двустороннее соглашение указывает на то, что ставка по процентам подлежит погашению только после того, как будет выплачена основная сумма по договору, срок давности по ней необходимо считать отдельно – он никак не связан с концом СИД по основной ссуде.

Обращение банка в суд

Финансовым учреждениям не регламентированы законодательно чёткие временные рамки, в пределах действия которых они могут обращаться в судебные инстанции с исковым заявлением о взыскании денежных средств. Компании вправе самостоятельно принимать подобные решения. Возможность таких обращений ограничена единственным серьезным обстоятельством – сроком давности. Через какое время аннулируется неоплаченный кредит?

Читайте так же:  Перечень документов для регистрации ижс

Практически всегда кредитор угрожает клиенту, просрочившему очередной платёж, серьёзными проблемами с законом и обращением в суд. Насколько такие угрозы реальны?

Если верить статистике, находящейся в открытом доступе, в среднем на каждого судебного пристава приходится боле двух десятков таких дел в месяц, то есть почти каждый день судья выносит решение в пользу банковской организации.

Основным признаком того, что клиенту грозит суд, является частое стремление сотрудников выйти на прямой или, в крайнем случае, телефонный контакт с неплательщиком, стараясь сделать их регулярными и доказательными.

Нападки коллекторов так же означают, что прощать долги никто не собирается, и способы вернуть деньги могут быть разными – в том числе и исковое заявление.

Иногда срок давности рассматривается не только применительно ко всей сумме, а и к регулярным взносам. При этом кредиторы часто хитрят. Стараясь снять с себя обязанность требовать своевременное погашение выплаты с заёмщика, в договор вносится пункт, согласно которому отсутствие выплат в течение 3 месяцев классифицируется как невыполненные долговые обязательства.

Таким образом, срок договора можно считать просроченным, что при грамотном подходе может сыграть на руку неплательщику. Если по факту подачи иска ссылаться на данный пункт соглашения, то шансы выиграть дело многократно увеличиваются, принимая во внимание СИД.

Правильная обоснованность временных рамок после удачно завершённого судебного процесса может вынудить банк пойти на уступки – принять план реструктуризации займа или списать часть суммы в обмен на погашение заёмщиком её остатка.

Передача кредитного долга коллекторам

Тем, кто надеется, что получится и вовсе не платить долги, будет полезно знать, что закон о сроке давности по кредиту не лишает банковские организации юридического права и практической возможности передать либо продать договорные обязательства сторонней компании. В финансовой терминологии такие фирмы называют коллекторскими.

Как правило, кредитор не станет дожидаться наступления СИД, а предпримет все возможные попытки, чтобы вернуть свои деньги как можно раньше. Кроме того, бытует распространённое мнение, активно подпитываемое интернет-ресурсами, что любая передача персональных данных третьи лицам – действие противоправное, нарушающее тайну финансовых банковских операций.

Чтобы понять, насколько это утверждение верно, следует изучить условия, на которых подписывались соглашения о получении денежных средств в долг. Все договора, оформленные ранее, чем июль 2014 года, не запрещают таких действий сотрудниками компании. Они имеют право продать кредит коллектору.

Если договор подписывался позже этого срока, попытку «выбить» деньги данным способом можно пресечь, обратившись с жалобой в Роскомнадзор.

Делается это следующим образом:

  • пишется заявление с описанием ситуации;
  • прилагаются документы – договор, требования коллекторов в письменной форме, если они имели место (помогут и телефонные записи разговоров).

По данному факту проведут проверку и вынесут решение относительно противоправности действий банка. Но независимо от её результата, долг никто не спишет, и платить его все равно придётся.

Что касается действий коллекторов, то любое давление, физические угрозы, шантаж – классифицируются как действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность. Всё, что могут такие фирмы – напоминать с определённой периодичностью о долговых обязательствах и предлагать законные варианты решения проблемы погашения долга.

Рекомендации должникам

Как понять должникам, через какое время сгорает кредит? Спустя какое время можно не бояться повестки в суд или неприятных визитов коллекторов?

Специалисты по гражданскому праву рекомендуют:

  • за отправную дату начала отсчёта по СИД принимать фактическое число требования кредитора о взыскании по займу;
  • если последний платеж был произведён более 12 месяцев назад, но в течение этого времени банк так и не обратился с исковым заявлением, то в расчётах следует отталкиваться от последнего погашения;
  • если прошло три года, а неплательщика начали или до сих пор продолжают беспокоить различные организации или непосредственно банк, ему надлежит самостоятельно обратиться за помощью в судебном порядке (практически в каждом таком случае взыскатели серьёзно нарушают российское законодательство, и необходимо уметь давать отпор их действиям);
  • если присутствуют угрозы или наблюдается значительное превышение банковских полномочий – срочно жаловаться в прокуратуру.

К сожалению, закона, по которому можно отказаться от погашения займа, не существует. Но что касается искового срока давности, то, как показывает юридическая практика, закон может занять и сторону ответчика. Это возможно в следующих случаях:

  1. СИД давно прошёл, вследствие чего судебный иск кредитора был отклонён.
  2. Финансовое учреждение самостоятельно списало ссуду, классифицировав её как безнадёжную. Так бывает, когда организации проще аннулировать обязательство, чем пускать такие активы с молотка. Но так бывает нечасто.
  3. При наличии страхового случая – если такой факт подтвердится, обязательства переходят к страховой компании, и она будет платить по счетам.

Обезопасить себя от подобных ситуаций можно, если выполнять данные рекомендации:

  • стараться реально оценивать свои финансовые возможности перед тем, как брать очередной кредит;
  • если возникают форс-мажорные обстоятельства, не прятаться, а обратиться в отделение банка, где был подписан договор, и совместно с его представителем искать решение проблемы – часто заём может покрыть страховка, или банк пойдет на уступки и предоставит кредитные каникулы.
Видео (кликните для воспроизведения).

И последнее. Если кредитор подал заявление в суд, а срок исковой давности уже прошёл, вы имеете полное право доказывать несостоятельность таких действий. Ссылайтесь на законодательные документы, и судья пойдет вам на встречу.

Срок исковой давности по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here