Оформил кредитную карту но не пользуюсь

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Одной из сильных сторон обслуживания в Сбербанке считается оперативность – то, как быстро и эффективно финучреждение готово удовлетворить запрос клиента. Среди прочего, считанные минуты занимает в банке оформление платежных карт – как дебетовых, так и кредитных. Однако так ли просто расторгнуть имеющие отношения с банком, если кредитка вам не понадобилась? В данной статье попробуем узнать, как отказаться от кредитной карты Сбербанка самым простым и проверенным способом.

Причина отказа от кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты все плотнее входят в повседневную жизнь россиян. В ситуации нехватки собственных сбережений они дают возможность взять займы у банка с тем, чтобы вернуть долг после, когда баланс пополнится денежными средствами. У кредиток имеется масса сопутствующих достоинств: пользоваться ими удобно, выгодно и не затратно с точки зрения времени, потраченного на оформление и платежи по карте. Однако многие клиенты Сбербанка столкнулись с тем, что при открытии счета, вклада или простого дебетового пластика им в придачу навязывают оформление кредитной карты. Притом, позиционируется это как «бонус» от финучреждения, который может быть выслан по почте. Что делать в таком случае?

Другая ситуация – вы оформили кредитную карту, активировали ее и пользовались какое-то время, однако в определенный момент решили прекратить сотрудничество с банком. Как правильно закрывать кредитные карты Сбербанка в таком случае? Чем эта процедура будет отличаться от блокировки карты в случае кражи или утери? Казалось бы, проще всего в каждой из ситуаций разрезать пластик Сбербанка вдоль магнитной линии за его ненадобностью. Однако необходимо учитывать несколько обстоятельств:

  • Кредитка находится в собственности финучреждения – Сбербанка в данном случае. Об этом свидетельствует надпись на ее обратной стороне, а пользователя карты неспроста называют в документах держателем (не собственником!) продукта.
  • Даже физически уничтожив кредитку, вы продолжите числиться владельцем счета, привязанного к пластику.
  • За обслуживания счета и кредитки финучреждение берет оплату. Поэтому не осуществив процедуру закрытия как следует, вы будете обрастать долгом перед Сбербанком.

Как закрыть неактивированную кредитную карту Сбербанка?

Начнем с того, как отказаться, если Сбербанк навязывает кредитную карту при оформлении других продуктов. Настойчиво рекомендовать свои продукты стало широко распространенной практикой в банковских учреждениях. Например, консультанты всячески расписывают достоинства кредитных карт и выгодность их использования, после чего клиент решает оформить пластик «на всякий случай». Впоследствии, однако, он начинает использовать заемные средства финучреждения при каждой покупке. Объем задолженности клиента начинает расти в геометрической прогрессии, ведь за каждый использованный рубль банк взимает не только проценты, но и плату за подключенные сервисы. Чтобы не остаться по уши в долгах, клиенту нужно очень внимательно подходить к управлению финансами. Не исключено, что лучшим решением для него будет отказаться от пластика еще на этапе общения с представителем банка.

Итак, первое, что должен знать о своих правах клиент: получать или не получать банковский продукт – это целиком и полностью его решение. Ни одно учреждение не имеет права заставить человека оформить кредитку и ее использовать. Если карточка досталась вам по почте или в качестве бонуса за оформление другого продукта, но при этом вы не подписывали никаких договоров и соглашений – смело перерезайте ее ножницами. Иных действий с вашей стороны больше не потребуется.

Какие еще нюансы стоит учитывать? Если кредитку не активировали и ни разу ею не пользовались, Сбербанк вправе карту заблокировать – сразу или в течение полугода, если на ней имеется долгов. Также бывает, что клиент в второпях подписывает согласие на выпуск кредитки, но после решает не пользоваться ею. Не активировав карту, он в этом случае должен обратиться в отделение Сбербанка и подписать заявление об отказе.

Как быстро закрыть уже активированную карту?

Другое дело, если вы активировали кредитку. Теперь она не может классифицироваться как неиспользованная карта, и отложить ее в дальний ящик стола не выйдет. В тарифах за использование пластика может присутствовать плата за выпуск, обслуживание привязанного счета или дополнительный функционал. Таким образом, даже ни разу не расплатившись по кредитке, вы окажетесь в долгу у финансового учреждения. Чтобы закрыть такую карту, вам придется действовать, как и любому активному пользователю пластика:

  • Рассчитайтесь по всем долгам с финучреждением.
  • Откажитесь от дополнительного функционала – того, что подключается автоматически и лично вами (sms-информирование, интернет-банкинг и прочее).
  • Обратитесь в одно из представительств Сбербанка, чтобы удостовериться в отсутствии задолженностей по данному счету.
  • Напишите заявление, чтобы закрыть счет, к которому привязана кредитка.

Клиенту рекомендуется обратиться в то же представительство банка, где было дано согласие на оформлении кредитки. С собой на руках достаточно иметь паспорт. После того, как клиент подпишет заявление на закрытие счета, сотрудник Сбербанка на его глазах должен уничтожить пластик.

Всегда ли стоит отказываться от кредитной карты?

Грубое навязывание дополнительных банковских продуктов нарушает потребительские права клиента. Однако часто финучреждение предлагает оформить пластик на выгодных условиях: например, открыв вклад в Сбербанке, вы получаете возможность бесплатно получить кредитку премиального класса. Другой случай – кредитные карты лимитированной серии, которые доступны лишь в данный конкретный период времени.

Весьма вероятно, что, отказавшись сейчас от пластика, который вам настойчиво предлагает банк, и обратившись при необходимости сюда снова, вы не сможете получить нужную вам карту на таких же привлекательных условиях. Поэтому к любому решению по кредитке, будь оно положительным или отрицательным, имеет смысл подходить взвешенно.

Что будет, если не активировать кредитку Сбербанка?

Некоторым своим добросовестным постоянным клиентам Сбербанк самостоятельно предлагает оформить кредитку. В таком случае, человек может даже особо не нуждаться в деньгах, а оформить продукт просто на всякий случай. Но что будет, если вы оформили пластик, но так ни разу им и не воспользовались? В статье мы расскажем, может ли быть начислен долг, если не активировать кредитку и не использовать ее.
Читайте так же:  Госпошлина за дубликат исполнительного листа арбитражный суд

Может ли появиться долг?

Допустим, клиент получил кредитную карту, но не стал активировать ее. Фактически долг появляется только в том случае, если вы тратите какие-либо деньги с пластиковой карты. В случае если этого не происходит, можете быть уверены: долга нет. Ведь при предодобренной заявке обслуживание кредиток Сбербанка осуществляется абсолютно бесплатно (а если бы было платным, — деньги списались бы со счета карты).

Но так как эта проблема нам не грозит, за снятие денег за обслуживание можно не переживать. Что касается смс-уведомлений, то они тоже совершенно бесплатны для всех кредиток Сбербанка. Таким образом, совершить какие-либо операции по карте «случайно» или потратить деньги, того не желая, — невозможно.

Важно! Некоторые карты активируются банком самостоятельно не позднее, чем через 24 часа после выдачи пластика на руки клиенту. А некоторые пользователь активирует самостоятельно, после первого введения ПИН-кода в терминале или другом электронном устройстве самообслуживания.

Отсюда можно сделать вывод, что долг сам по себе на кредитке не образуется, тем более, если вы даже не активировали свой пластик. Однако, перед получением кредитки, лучше заранее уточнить, нужно ли за нее платить.

Можно ли начать пользоваться пластиком спустя время?

Да, большинство кредиток Сбербанка выдаются сроком на три года, и если банк активировал вашу карту, вы можете начать пользоваться ей в любой момент до истечения этого срока. Но таким образом, вы можете упустить грейс-период и потерять выгоду, чего лучше не делать. Однако стоит отметить, что льготный период у разных карт начинается по-разному.

  • у одних он стартует с первой покупки;
  • у других – с даты активации;
  • у третьих – с расчетной даты банка.

Поэтому эту информацию лучше уточнять. Некоторые карты активируются самостоятельно пользователем, поэтому произвести активацию вы сможете в любой удобный момент, а не строго в течение суток после получения. Кредитки относятся к платежным системам Visa и MasterCard, которые принимаются в любом терминале самообслуживания.

Нужно ли закрывать не активную кредитку?

В памятке об условиях выпуска и обслуживания карты написано, что если человек решил сдать карту до истечения срока ее действия, нужно обратиться в отделение с соответствующей просьбой. Если с карты списывались какие-то средства, придется все возместить. А вот если пластик так и не был активирован, вы можете просто подождать срока окончания кредитного договора. У пластиков Сбербанка он равен 3 годам. Когда это время выходит, договор автоматически аннулируется.

Однако держать кредитку без использования три года не всегда безопасно. Тогда вы можете написать заявление о расторжении договора, ведь вы ничего не должны банку, и отнести его в отделение. Сотрудники аннулируют ваши обязательства и заблокируют кредитную карту.

Что будет, если кредитную карту не активировать?

С вашим кредитованием сложилась следующая ситуация. Банк оформил вам кредит и со ссудного счёта перевёл всю сумму кредита на дебетовый карточный счёт, т.е. фактически выдал вам кредит. Одновременно банк отправил вам дебетовую карту, прикреплённую к карточному счёту, с помощью которой вы должны были использовать кредитные средства, зачисленные на счёт. Будете вы или нет использовать кредитные средства с карточного счета и когда, банк уже не очень заботило, кредит ведь выдан, проценты начисляются. Кредитный договор в виде заполненной вами анкеты – заявления в банке имеется. Далее, по ссудному счёту банк ежемесячно начисляет % и предъявляет их к взысканию с карточного счёта.
Как правило, банк выставляет к взысканию минимальный обязательный платёж, который погашает только текущие проценты и мизерный процент кредита. Чтобы погашался кредит реально, клиент должен ежемесячно оплачивать большую сумму, т.е. сумму по сделанному банком расчёту.
Условия по оформлению кредита вы конечно внимательно не прочитали, а в «Условиях. » скорее всего, оговаривается, что если клиент передумал пользоваться кредитной картой и отказывается от кредитного договора, то он обязан вернуть кредитную карту в банк в течение 3 (трёх) рабочих дней.

Все дело в том, что карта является собственностью банка и если вы передумали пользоваться кредитом, вам надо было немедленно вернуть карту в банк, а самое главное — закрыть карточный счёт. Вот тогда все бы и выяснилось, и потери были бы значительно меньше. Итак, чтобы отказаться от кредитной карты, необходимо посетить банк, подать заявление на аннулирование карты и закрытие ссудного и карточного счета. Только через эту процедуру можно остановить выдачу кредита и никак более. Подробно о том, как закрывается кредитная карта можно посмотреть здесь.

Вы конечно можете попробовать отстаивать свои права через суд, но выиграть такое дело будет крайне сложно. Поэтому вам останется только расплачиваться за свою неосмотрительность — погашая задолженность по кредиту с процентами и возникшую уже пеню. Погашать можно частями или досрочно сразу весь кредит в соответствии с Федеральным законом РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Но сначала запросите выписку движения средств по карточному счёту за весь период кредитования и проанализируйте все поступления и списания средств со счета.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

16.12.19
Банковская карта Яндекс Деньги — кошелек или счет?

Что будет если не активировать кредитную карту

Получить кредитную карту сейчас нетрудно, банки стараются выпускать их как можно больше, ведь безналичный оборот денег выгоден для них. С другой стороны, для нас, простых обывателей, использование пластика тоже удобно, ведь не нужно носить с собой большое количество налички.

Иногда мы берем кредитную карту на всякий случай, вдруг понадобятся деньги на какие-то срочные непредвиденные расходы. Ведь это удобно, в трудную минуту не искать, у кого одолжить, а решить денежный вопрос без всякого стресса. Но со временем пользователи пластика начинают задумываться, что будет, если не активировать кредитную карту? Ведь банк в любом случае хочет заработать, какие здесь существуют подводные камни, а, может, скрытые платежи?

В настоящее время банк может предложить вам два вида карт: дебетовую и кредитную. В первом случае на пластике находятся ваши личные средства, но при использовании могут сниматься деньги за обслуживание счета и за обналичивание в банкомате. Однако с использованием дебетовых карт вопросов, обычно не возникает.

Другое дело кредитные, ведь многие банки обещают, что если не пользоваться кредитным лимитом, то проценты не набегают.

Кредитную карту можно получить по-разному. А именно:

  • по почте;
  • заключив договор с банком в отделении.
Читайте так же:  Сколько стоит переоформить авто на себя

В первом случае банк вам высылает кредитную карту, при этом лимит на ней уже будет установлен. Для использования карты необходима ее активация, она и будет означать. Что вы согласны с условиями ее использования. Теперь в зависимости от условий договора по этой карте может быть списана комиссия сразу за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги.

Нужно ли платить за обслуживание, если кредитная карта не активирована? В этом случае банк не может списывать с нее любые деньги. Оставив ее просто лежать на полке, вы не рискуете залезь в долги, но, все же рекомендуется позвонить менеджеру банка и уточнить условия использования кредитки.

В другом случае вы приходите в банк, чтобы получить кредитку и подписываете с ним договор. Нужно ли платить за обслуживание, если не пользуешься кредитной картой, будет зависеть от того, что в нем написано. Большинство банковских учреждений не берут оплату за выпуск пластика и за первый год обслуживания. В таком случае никаких расходов по кредитке не предвидится.

Кредит наличными

Часто можно слышать такие нарекания на банк: «Взяли кредитную карту, она нам не понадобилась и мы ее не активировали и деньги с нее не снимали. Через 2 года приходит СМС- сообщение из банка о том, что у нас просроченный платеж по кредиту». Что произошло, и почему получилась такая ситуация?

Дело в том, что кредитка — это не всегда возобновляемая кредитная линия. Часто банки выдают потребительские кредиты на дебетовые карты и в этом случае, когда банк уже перечислил средства на пластик, отказаться от кредита уже нельзя.

Финансовое учреждение выдало вам кредит и дальше его уже не очень беспокоит, как вы будете его использовать, нужны ли вам деньги. Оно начисляет проценты за пользование кредитом и списывает в определенные даты, определенный договором минимальный платеж.

Вот и получилось в описанном выше случае, что банк кредит выдал и продолжал списывать платежи с процентами с той же карты, пока не осталось денег. В этом случае, если клиент передумал использовать кредит, нужно было как можно скорее вернуть пластик в банк и закрыть карточный счет. Скорее всего, в договоре прописывают, что сделать это нужно в течение трех дней.

Иначе придется заплатить все проценты по кредиту, погасить задолженность и пеню, если такая возникла. Можно попробовать обратиться в суд, но выиграть его вряд ли удастся, так как клиент сам виноват в своей неосмотрительности.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк — крупнейший государственный банк России и большое количество людей пользуются кредитными продуктами, в том числе и кредитными картами. Со многими предприятиями у банка заключены зарплатные проекты и часто вместе с зарплатной карточкой сотрудникам предлагают и кредитные. Но не все работники проявляют к ним интерес, и часто возникает вопрос, что будет, если не пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Особенно это актуально в связи с тем, что происходит автоматическая активация банковского продукта. При этом сотрудники банка утверждают, что если не пользоваться кредитными деньгами, то никаких комиссий платить не нужно, обслуживание по ней бесплатное. Также бесплатно подключается услуга «Мобильный банк».

И все же, некоторые сотрудники принципиально отказываются от навязанного банковского продукта и спрашивают, как сдать кредитную карту в Сбербанк, если ей не пользовался. Сделать это нетрудно, но придется лично прийти в банк и подать заявление о том, что хотите отказаться от кредитки и просите закрыть счет. Никто не вправе вам навязывать никаких услуг, если они вам не нужны.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Читайте так же:  Как узнать открыто ли дело о наследстве

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

  • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
  • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Главные ошибки владельцев кредиток, которые приводят к большим долгам

У каждого шестого россиянина, по данным коллекторов, просрочен долг по кредитной карте. Эксперты говорят: все потому, что наши люди еще не научились ими пользоваться грамотно.

Читайте так же:  Характеристика на призывника от соседей

Путаница с пластиком

На кредитной карточке ваших денег нет. Только заимствованные. Берете этот кусок пластика и расплачиваетесь им. Ну а потом возвращаете долг банку. Сейчас каждый банк выдает кредитки. Как здесь не запутаться?

Сначала стоит узнать цену вопроса. Это не только процентная ставка. У кредиток есть льготный период (грейс-период). Он позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно (об этом — ниже).

Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует при выборе карты посмотреть комиссии за выдачу карты и снятие наличных, стоимость годового обслуживания, цену допуслуг (например, СМС -уведомлений), штрафы и пени, плату за превышение лимита кредитования и т. д.

Потом надо понять: а зачем, собственно, вам нужна эта карта?

— Кредитка может пригодиться для оплаты мелких расходов и покупок в интернете. Или для доступа к разным привилегиям, которые подчеркивают ваш статус (консьерж-сервис, скидки в ряде магазинов и салонов и т.д.). В первом случае лучше выбирать Visa Classic или MasterCard Standard. Во втором — Visa Gold/MasterCard Gold и выше. В любом случае лучше брать карту международной платежной системы Visa или MasterCard. Они принимаются по всему миру, — говорит Наталья Смирнова.

В зависимости от класса карты ее обслуживание стоит по-разному. По данным Банки.ру, самая простая, классическая, карта обойдется в 800 руб. в год, золотая — в 2,5 тыс. руб., за платиновую заплатите 5 тыс. руб. А вот ставки по кредитам, наоборот, тем ниже, чем выше класс карты: от 25 до 30%.

Еще при открытии карты узнайте про кредитный лимит. Это то, сколько денег банк дает вам в долг.

— Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и составляет обычно от 2 до 5 зарплат заемщика, — рассказывает руководитель сектора аналитики Банки.ру Елена Сударикова .

Как говорится, не кредитом единым. В качестве дополнительной примочки у кредиток есть так называемый кэшбэк. Это когда вы платите картой, а небольшая часть потраченных денег возвращается обратно вам на счет. Приятно. Вот только ставки по картам с кэшбэком будут побольше: в среднем 29,4% годовых.

Еще выше они по бонусным картам: 31,4%. Когда вы расплачиваетесь этими картами, на карту начисляются баллы. Они виртуальные, но купить на них можно что-то реальное.

В общем, бесплатного сыра в кредитной мышеловке не найти. Если не считать льготный период. Но и него есть свои нюансы.

И не платить проценты

По кредитным картам банки устанавливают льготный период. Это такой срок, когда можно погасить кредит без процентов.

Но зато вам надо отдать сразу все деньги, которые взяли у банка. В отличие от той ситуации, когда вы не привязываетесь к льготному периоду и возвращаете деньги по своему графику платежей.

Во втором случае платежи будут «размазаны» во времени. Соответственно, они ниже и не так сильно бьют по кошельку. Но зато тут уже к телу кредита приплюсовываются и проценты. Льготный период длится обычно дней 50.

— В начале каждого месяца банк присылает вам выписку по карте. Там указано, сколько денег вы должны и когда их надо вернуть. Например, 1 июня вы ничего не были должны, 2-го числа потратили 15 тыс. рублей, а 10-го — еще 15 тыс. рублей. Если вы полностью вернете эти деньги в льготный период (до 20 июля), то на эту сумму не будут начислены проценты, — поясняет Наталья Смирнова.

Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты через банкомат.

— Если вы будете снимать деньги с кредитки, то с вас удержат комиссию. В среднем ее размер составляет 3 — 3,5% от суммы снятия, — рассказывает Елена Сударикова.

НА ЗАМЕТКУ!

Лучше меньше, да лучше

Финансовый советник Наталья СМИРНОВА:

— Кредитный лимит — это то, сколько средств есть на вашей кредитной карте. Например, лимит в 100 тыс. руб. означает, что вы можете потратить по карте 100 тыс. руб. Когда эта сумма будет полностью израсходована, вы не сможете больше пользоваться кредиткой — до тех пор, пока хотя бы частично не погасите задолженность. И тогда карта снова будет открыта для трат.

Берите в долг ровно столько, сколько вам в будущем может потребоваться на непредвиденные и текущие расходы. Не нужно брать карту с максимальным кредитным лимитом. Ведь чем выше лимит, тем дороже будет обходиться пользование карточкой. К тому же, когда на карте много денег, легко потерять контроль над расходами.

Проследить, как тратятся деньги с кредитки, можно с помощью СМС-напоминаний (банки присылают такие сообщения). Желательно иметь доступ в онлайн-банк и там смотреть на движение своих средств.

Советник предправления БКС Банка Олег ШВЕЦОВ:

— Если вы вовремя исполняли свои долговые обязательства, не допускали просрочек, то банк может повысить кредитный лимит. Такой момент должен быть прописан в договоре. Внимательно читайте этот документ. Многие банки сейчас оставляют за собой право в одностороннем порядке повышать лимит по кредитке. При этом согласие заемщика не требуется. Банку достаточно отправить клиенту СМС-уведомление или написать сообщение в интернет-банкинге. Человек может не обратить внимание на эту информацию и залезть в повышенный лимит. А вот как он будет возвращать эти деньги?

СРАВНИ

КОНКРЕТНО

Плюсы и минусы

Как и в любом кредитовании, при получении кредитки надо рассчитывать свои возможности. Если просрочите платеж — ваш ждут не только штрафы и пени. Банк может передать сведения о таком финансовом поведении в бюро кредитных историй. И тогда ваша кредитная история испортится. В итоге получить новый кредит будет трудно. Если банки и захотят работать с вами, то дадут деньги по более высокой ставке, чем другим заемщикам.

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА Банки.ру Елена Сударикова:

— Преимущество кредитной карты — это возможность использовать кредитные средства в любой удобный момент и многократно. При соблюдении ряда условий этот кредит будет для вас бесплатным. Если вы не являетесь продвинутым пользователем банковской карты, то дату и сумму для погашения в льготный период уточнять у сотрудника банка по телефону.

Советник предправления БКС Банка Олег Швецов:

— Если нужны деньги для того, чтобы совершить какую-то разовую покупку, то лучше брать потребительский кредит. Если нужны средства для повседневных регулярных трат, то в этом случае кредитная карта за счет наличия льготного периода будет намного выгоднее.

Читайте так же:  Оплата госпошлины в банкомате сбербанка

Как ее закрыть

Если вы не смогли погасить долг в течение льготного периода, то это не означает просрочку. Но возвращать долг надо будет уже с процентами. А они по кредиткам высокие.

Обычно карта открывается на два года. Потом ее можно продлевать.

Если решите отказаться от кредитки, отнеситесь внимательно к ее закрытию.

— Чтобы закрыть кредитную карту, надо полностью погасить задолженность. Убедиться в том, что отключены все платные допуслуги. Сдать карту в банк и написать заявление на закрытие счета. Затем имеет смысл повторно обратиться в банк и взять справку о закрытии счета, — советует Елена Сударикова.

ВАЖНО!

Простые правила

Нельзя снимать наличные с кредитной карты (то есть можно, но это дорого вам обойдется). В большинстве торговых точек есть возможность платить картой. Этим и пользуйтесь.

Пин-код надо запомнить и не носить с собой в кошельке (и уже тем более не выцарапывать эти цифры на карте). Если вы потеряли карту, заблокируйте ее. Для решения этого и других срочных вопросов телефон «горячей линии» вашего банка всегда должен быть под рукой.

Не нужно пропускать ежемесячные платежи. Если не можете погасить кредит, срочно звоните в банк и объясняйте ситуацию. Возможно, удастся договориться о какой-то реструктуризации долга (тогда вам временно снизят размер платежа).

Не стоит давать кому-то пользоваться вашей кредиткой. Ведь это не просто кусок пластика. Там хранятся деньги, которые вам придется возвращать.

Что будет, если не пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Стремясь выполнить планы продаж, поставленные руководством, кредитные менеджеры Сбербанка предлагают оформить кредитку практически каждому платежеспособному клиенту. Главный довод сотрудников следующий: давайте выпустим карточку, и пусть она хранится у Вас, если понадобится, то воспользуетесь ей, нет, ну и ладно. Действительно ли такое предложение безопасно, и оформление кредитки, которая будет лежать в столе «на всякий случай» не приведет к каким-либо проблемам? Что будет, если оформить кредитку и не начать её использовать?

Как кредитка «привозит» проблемы?

Бывает, что пару лет назад получил пластик, убрал подальше и забыл о его существовании, и вспомнил только после обнаружения в почтовом ящичке уведомления от службы судебных приставов о необходимости уплаты задолженности, достигнувшей внушительной суммы. Как показывает статистика, клиентов, столкнувшихся с проблемами из-за оформленной и забытой кредитной карты Сбербанка России, не так уж и мало.

Наряду с недоумением возникает резонный вопрос: вследствие чего образовался долг? Как такое возможно, если кредитка вот уже несколько лет просто лежит дома? Первым делом приходит мысль о банальной ошибке. Можно обратиться в службу судебных приставов, начать разбирательства, но с уверенностью 99 процентов – задолженность реальная, и возникла она благодаря карточке, хранившейся «на всякий случай». Оказывается, пластик все равно действует.

Во время заключения кредитного договора редко кто прочитывает текст от начала и до конца. В основном подписи проставляются быстро, заемщик проверяет лишь данные, на которые укажет менеджер. Поэтому четкого понимания тарифов продукта у клиента нет. Финансово-кредитное учреждение, выдавая физическому лицу пластик, списывает с кредитного счета плату за оформление карты и сумму годового обслуживания, если они предусмотрены.

Сбербанк предлагает клиентам совершенно бесплатный выпуск кредиток, а по некоторым продуктам даже не предусмотрено взимание комиссии за первый год обслуживания. Однако начиная со второго года, финансы за ежегодный сервис с карточки начнут списываться. Даже если не пользоваться кредиткой, долг на ней появится примерно по такой схеме:

  • карточка оформлена и убрана в укромное место «до трудных времен»;
  • первый год после получения кредитной карты Сбербанка России никакого долга не образуется (за исключением Премиальной карты, кредиток Аэрофлот и Золотого пластика «Подари жизнь», по ним плата за годовое обслуживание спишется сразу же при активации карточки);
  • если была оформлена Золотая или Классическая кредитная карта, а также Классическая «Подари жизнь», то начиная со второго года, с кредитного счета спишется комиссия за обслуживание, и, возможно, плата за дополнительные платные услуги, подключенные к пластику;

При подписании договора уточните, какие услуги предлагаются к кредитке, и лучше сразу откажитесь от ненужных функций.

  • таким образом на счете появляется задолженность, допустим, 4900 рублей. Если номер телефона, указанный в договоре больше недействителен, то, соответственно, никаких уведомлений от банка о появившемся долге вы не получите;
  • по окончанию льготного периода на карте числится просрочка. Будут ли пени? Конечно, Сбербанк начнет начислять на сумму долга штрафы, одновременно повышая годовую процентную ставку по карте до 36%;
  • величина задолженности начинает быстро увеличиваться.

В итоге держатель кредитки, который уже забыл о её существовании, получает постановление от приставов о взыскании долга, выросшего до нескольких десятков тысяч рублей. Нужно ли платить? Конечно, ведь действия Сбербанка правомерны, а виновным в данной ситуации будет клиент, который в силу неопределенных обстоятельств не стал внимательно изучать кредитный договор и поставил свои подписи.

Нужно ли закрывать карту, решать вам, но накопившуюся задолженность придется погасить обязательно. После того, как кредитные средства будут возвращены, лучше взять справку об отсутствии долгов перед Сбербанком и полностью заблокировать ненужную кредитку.

Советы новоиспеченным владельцам кредиток

На такую хорошо продуманную банковскую уловку попадаются много обычных граждан, не имеющих лишних средств для погашения возникшей ниоткуда задолженности. Поэтому приведем некоторые рекомендации, которые позволят не нажить себе проблем в этой сфере.

  1. Не стоит получать кредитную карту просто так, без надобности. Оформление пластика должно быть продуманным и полностью осмысленным решением клиента.
  2. Если пластик активирован, тщательно разберитесь в тарифах и условиях пользования картой. Постарайтесь использовать возможности льготного периода по максимуму, не совершайте операции, не попадающие под грейс.
  3. Снятие наличности с кредитки – дорогое удовольствие, поэтому совершайте исключительно безналичные платежи.
  4. Перестали пользоваться пластиком? Как можно скорее закройте счет и получите от банка справку, подтверждающую полное погашение долга.
Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь вы знаете, что кредитная карта действует даже лежа несколько лет в столе. Относитесь к получению кредиток с особой осторожностью, не оформляйте их без надобности, внимательно читайте любой подписываемый кредитный договор.

Оформил кредитную карту но не пользуюсь
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here