Как узнать процентную ставку по ипотеке

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Как узнать процентную ставку по ипотеке". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Как определить процентную ставку банка (Сбербанка России)?

Вопрос: Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, разобраться.
Собираемся с женой взять ипотеку в Сбербанке. Не можем понять, куда при расчёте процентной ставки идёт % за страхование жизни и здоровья. Поясню. У СБ условие: можешь не страховаться, но тогда +1 процент к ипотеке (скажем для примера 14+1=15 %). Если я страхуюсь, то этот 1% при построении графика платежей на сайте СБ не учитывается, т.е. в моем примере калькулятор выдаст 14%. Но ведь я этот процент все равно буду платить (при страховании). Так как же мне подсчитать конечную процентную ставку, с учетом страховки? Просто убрать галочку (при подсчете на сайте) «наличие страхования» и предположить, что это и есть конечная процентная ставка?

Добавляю, что я знаю, что ставку в итоге назначает андеррайтер. Но я хочу понять принцип: куда идет этот % за страховку — плюсуется к процентной ставке по ипотеке или существует как-то отдельно и поэтому нужно понимать, что процентная ставка по кредиту, который тебе выдают, еще не все и надо учитывать добавочный 1%?

Надеюсь, объяснил понятно.

Ответ:
Давайте разбираться с тем, как определить процентную ставку банка и какие затраты клиенту предстоит понести кроме этого. Начнём с того, что в Сбербанке России существует понятие — базовая ставка, которая определяется исходя из срока кредитования и размера первоначального взноса заёмщика. Для показательности приведу базовые процентные ставки по ипотеке «Приобретение готового жилья»:

Первоначальный взнос заёмщика Базовая процентная ставка
% взноса / срок кредитования до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
от 50% 13,00% 13,25% 13,50%
от 30 до 50% 13,25% 13,50% 13,75%
от 20 до 30% 13,50% 13,75% 14,00%

Кроме того, по данному кредиту Сбербанк применяет и надбавки к базовой процентной ставки, а именно:

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
  • +1% — на период до регистрации ипотеки
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями Банка

Как определить процентную ставку банка? Предположим, что вы готовы внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости приобретаемого жилья и хотите оформить кредит на 30 лет, но ещё не определились в том, какая будет регистрация недвижимости – до или после оформления кредита. Тогда, исходя из таблицы процентных ставок по ипотеке «Приобретение готового жилья» ваша базовая ставка может быть – 14 % или 15% годовых. Почему так?

Определить размер процентной ставки, которую вам банк установит при оформлении кредита можно так:

Условие для определения процентной ставки банка После регистрации ипотеки До регистрации ипотеки
1. Если вы оформляете страховку и получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке – 14% (надбавки не применяются). 15% (14 + 1)
2. Если вы не оформляете страховку, но получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке 15% (14 + 1) 16% (14 + 1 + 1)
3. Если вы не оформляете страховку, и не получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке 15,5% (14 + 1 + 0,5) 16,5% (14 + 1 + 1 + 0,5)

Итак, один из этих вариантов и будет конечной процентной ставкой по ипотеке, от которой и будут начисляться аннуитетные платежи в Сбербанке. Судя по указываемому вами проценту (14%), вы хотите приобрести жильё после регистрации ипотеки, получаете зарплату через Сбербанк и будете оформлять полную страховку. Итак, Сбербанк составит вам расчёт аннуитетных платежей исходя из ставки кредитования – 14%.

А что же со страхованием при оформлении ипотеки? Сбербанк предлагает клиентам на выбор программы более 10 страховщиков. Полис страхования оформляется в страховой компании, ей же и оплачиваются взносы по страховкам.

При оформлении ипотеки Сбербанка предусмотрено:

  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора
  • страховка жизни и здоровья заёмщика.

Полис страхования ипотеки обычно выдаётся клиентам сразу на весь период кредитования, но оплачивается ими частями раз в год. Размер страховых взносов надо уточнять в выбранной страховой компании. Если же клиент отказывается оформлять страховку жизни и здоровья, тогда ставка кредитования будет выше, что якобы «компенсирует риски банка».

Итак, при ставке в 14% годовых — вы будете платить проценты банку и, кроме того, страховку страховой компании (две страховки!). При ставке в 15% или 15,5%, вы будете дополнительно платить страховку на передаваемое в залог имущество от рисков утраты/гибели (одну страховку). Но в любом случае, вам надо учитывать добавочные затраты на страхование.

На калькуляторе Сбербанка составляется предварительный расчёт и только по процентам, которые вы будете выплачивать банку. В соответствии с требованиями Банка России Сбербанк обязан составить для клиента и расчёт полной стоимости кредита, где должны быть учтены все затраты клиента.

Комментарии 1 Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

29.11.19
Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

Читайте так же:  Во сколько можно уйти в декретный отпуск

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Читайте так же:  Что нужно чтобы преподавать в институте

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке

3-4 года назад, договоры по ипотечному кредитованию заключались под 14-15% в год. После снижения ставки рефинансирования, ситуация кардинально изменилась. Из этой статьи вы сможете узнать можно ли снизить кредитный процент и что для этого нужно сделать. Для информации: текущие процентные ставки по ипотеке в Сбербанке.

Обратите внимание, что в уже заключенные ипотечных договорах очень сложно понизить ставку. Это связано с тем, что договор, к которому уже пришли обе стороны и закрепили его юридически, не может быть пересмотрен без достаточных оснований (банкротство, смерть и др.). Для тех, кто уже взял кредит будут даны несколько советов.

Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам

В случае ипотечных кредитов, сотрудники Сбербанка обязаны помогать клиентам и стараться предоставить им наиболее выгодные тарифы. Поэтому даже после заключения договора, клиент имеет право подать заявление, в котором указываются причины изменения процента по договору (они должны быть существенными). Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, у одного из сотрудников. Ответ вам обязаны выдать в течение 10 дней.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту


Скачать заявление на снижение ставки по кредитному договору можно по этой >ссылке Кому полагается реструктуризация?

Реструктуризация ипотеки — оказание помощи банком заемщику, испытывающему финансовые трудности, в исполнении обязательств по ипотечному долгу.

По правилам Сбербанка, получить реструктуризацию могут такие группы населения:

  • граждане, принимавшие участие в военных конфликтах или иных боевых действиях;
  • родители или опекуны, имеющим на попечительстве ребенка-инвалида;
  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
  • инвалиды.

Банк может назначить частичную или полную отсрочку по выплатам кредита, в таких случаях:

  • снижение заработной платы или потеря работы;
  • нахождение заемщика на военной службе в ВС РФ;
  • смерть или тяжелая болезнь заемщика;
  • беременность или декрет.

Оформление реструктуризации ипотеки

  • копия трудовой книжки (заверить);
  • справка, подтверждающая доход;
  • бумаги, подтверждающие текущее семейное положение;
  • копии документа, удостоверяющие личность;
  • заявление, в котором указывается просьба о проведении реструктуризации, а также подтверждение возникших трудностей.

После сбора пакета документов, необходимо передать их в банк и ожидать рассмотрения в течение 10 дней. Обратите внимание, что до получения положительного или отрицательного ответа, просрочек по кредиту быть не должно, иначе банк откажет вам со 100% вероятностью.

Новая программа от банка с государственной поддержкой для семей

Еще одним вариантом снизить процент по кредиту — обращение в АИЖК.

Программа помощи заемщикам от АИЖК, работающей при государственной поддержке

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке удается получить не всегда. Поэтому заемщику предоставляется возможность воспользоваться услугами Единого государственного института в жилищной сфере. Под протекцией этой организации реализуется специальная программа, направленная на помощь гражданам, попавшим в серьезную финансовую ситуацию.

Действие программы регулируется постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. №961. По последним данным, на реализацию этой программы для граждан уже было отправлено 2 млрд рублей. Помощь предоставляется очень избирательно, уже было отказано тысячам российских семей, но программу продлили.

  1. Имеющие на попечительстве родственника возрастом до 24 лет (ребенок должен обучаться на очной системе обучения).
  2. Инвалиды 1-3 группы (только не работающие группы).
  3. Признанные ветеранами военных (боевых) действий, в которых официально участвовали от РФ.
  4. Опекуны или родители одного и более несовершеннолетних детей.
  5. На попечительстве находится ребенок-инвалид.

При высоком, по мнению сотрудников института, материальном обеспечении семьи в помощи могут отказать.

Узнав, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, помните, что не каждый человек может получить реструктуризацию, даже в случае материальных трудностей. К предоставляемым службам банка и АИЖК заявлениям прилагайте документы, подтверждающие ваши затруднения в выплате ипотеки. Неподтвержденные заявления будут служить причиной отказа. В случае отказа, пробуйте обратиться в другие банки, не стоит отчаиваться, после первой неудачи.

Читайте так же:  Сколько денег возвращают за детский сад

Ипотечный калькулятор банков Москвы

Рассчитайте ипотеку на калькуляторе и оставьте заявку на получение

Калькулятор ипотеки банков Москвы онлайн

Калькулятор ипотеки поможет вам онлайн рассчитать сумму ипотечного ежемесячного платежа, общую сумму к выплате и сумму переплаты для наиболее популярных банков Москвы. Кроме того вы сможете посмотреть наглядный график платежей с расшифровкой каждого платежа по объемной части процентов и платежа по основному долгу, и остаток основного долга после каждого платежа.

Если вам необходимо определиться со сроком ипотеки, то воспользуйтесь эксклюзивной функцией нашего калькулятора — сравнение платежей в зависимости от срока, она позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплату по ипотеке для каждого срока с разницей в один год.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо указать:

  • стоимость приобретаемого в ипотеку жилья
  • первоначальный взнос
  • срок ипотеки
  • ипотечную процентную ставку

Вы можете воспользоваться удобными передвигающимися ползунками или ввести необходимые числа прямо в поля ввода. Все необходимые расчеты ипотечного калькулятора производятся мгновенно сразу после изменения параметров.

Вы можете установить любую ипотечную ставку в калькулятор самостоятельно, или воспользуйтесь предустановленными параметрами в популярных ипотечных предложениях банков Москвы, перечисленных ниже.

Ипотечный калькулятор Сбербанка в Москве в 2019 году

Выберите интересующее предложение Сбербанка в Москве, чтобы внести предустановленные параметры в ипотечный калькулятор и рассчитать сумму ипотеки по ставкам 2019 года.

1. Приобретение новостройки

Ипотека на приобретение строящегося жилья и готовых новостроек.

Ставка от 10.4% до 12.4%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 15 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 15%

2. Приобретение готового жилья

Ипотека на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.

Ставка от 10.25% до 12.75%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 45 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 20%

3. Ипотека без первоначального взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса на приобретение готового или строящегося жилья в Москве – это ипотека под материнский капитал. В качестве первоначального взноса или его части используются средства материнского капитала.

Ставка от 12.50% до 15.5%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 45 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 20% (включая мат. капитал)

4. Ипотека на строительство жилого дома

Кредит на индивидуальное строительство жилого дома.

Ставка от 12.25% до 14.75%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 45 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 25%

5. Ипотека на загородную недвижимость

Кредит на покупку или строительство садово-дачного дома.

Ставка от 11.75% до 14.25%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 45 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 25%

6. Военная ипотека в Сбербанке Москвы

Военная ипотека на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке недвижимости Москвы.

Ставка 10.9%
Срок от 1 года до 20 лет
Сумма ипотеки от 300 000 до 2 220 000 ₽

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 в Москве в 2019 году

Ниже перечислены ипотечные программы банка ВТБ 24 актуальные на текущее время в Москве. Для того чтобы выполнить расчет на калькуляторе по условиям желаемой вами программы, нажмите на кнопку «Калькулятор» рядом c таблицей с условиями программы. На калькуляторе установятся необходимые параметры и ограничения, и вы сможете рассчитать сумму ипотеки банка ВТБ 24.

1. Ипотека на квартиры площадью от 65 кв. м.

Получите ипотечный бонус ВТБ 24 со ставкой ниже на 1% при покупке квартиры более 65 кв. м.

Ставка от 10.4% до 10.75%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 600 000 до 60 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 20%

2. Ипотека на покупку жилья

Ипотека на приобретение квартиры или жилого дома.

Ставка от 10.9% до 11.25%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 600 000 до 60 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 10%

3. Ипотека по 2-м документам в Москве

Ипотека на готовую или строящуюся квартиру по двум документам: паспорт и СНИЛС.

Ставка от 11.9% до 12.25%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 600 000 до 30 000 000 ₽
Первоначальный взнос от 40%

4. Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Если вы получили ипотеку на квартиру не в банке ВТБ 24, то можете рассчитывать на рефинансирование по более выгодным условиям.

Ставка от 11.25%
Срок от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки от 600 000 до 15 000 000 ₽

5. Ипотека для военных

Программа для военных — участников НИС.

Ипотечный калькулятор в Москве

Помощь в расчете ипотеки

Выгодно и удобно взять ипотеку в банке Москвы можно, предварительно рассчитав примерные суммы ежемесячных платежей и оценив свои финансовые возможности. Представленный на этой странице онлайн ипотечный калькулятор с досрочным погашением, позволит предварительно оценить условия кредита на квартиру. Вы сможете рассчитать ипотеку, указав стоимость жилья, первоначальный взнос, срок погашения, процентную ставку и схему платежей и другие параметры кредита.

Ипотечный калькулятор используют, чтобы получить точный график выплат аннуитетных платежей на полный срок кредитования. Если кредитный договор предусматривает схему погашения дифференцированными платежами, то вы можете выбрать и эту настройку. Вы можете узнать процентные ставки по ипотеке Москвы, воспользовавшись нашим сервисом и подобрав подходящие вам программы кредитования, предложения банков.

Читайте так же:  Как сделать налоговый вычет за обучение

Полученные ежемесячные платежи и срок кредитования предварительны. Узнать точную информацию вы можете при оформлении в банке, где специалист, проведет предварительный расчет ипотеки.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

[3]

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

[1]

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля. Платеж уменьшился, хотя незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет 1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет 2 339014,4 рублей.

Читайте так же:  Частная жалоба государственной пошлиной

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

[2]

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.

Источники


  1. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.

  2. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  3. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
  4. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
Как узнать процентную ставку по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here