Бизнес план банка и как его открыть в россии

Бизнес план коммерческого банка

Банковский бизнес – это выгодное, но весьма сложное направление. И заниматься этим видом бизнеса способны люди, обладающие большим опытом, необходимыми знаниями и возможностью вложить серьезные инвестиции. Но если желание открыть финансовое учреждение большое, а возможностей не хватает, можно открыть кредитные организации. На их открытие понадобится меньше средств.

Обычно на открытие банка идут опытные предприниматели. Им собственный банк нужен для обслуживания головного предприятия. Банков в России много, среди них как большие, так и мелкие. Большая конкуренция. Но с другой стороны, все больше людей пользуются услугами банков, а значит, и у вас есть возможность наладить успешное дело. Открыть частный банк в России непросто. Но при наличии грамотно составленного бизнес-плана, при соблюдении всех норм и правил бизнес станет успешным.

Бизнес-план просто необходим. Он поможет не упустить ни одной мелочи и нюанса, чтобы ничего не мешало работе банка.

Бизнес-план частного банка

И крупные, и мелкие банки проводят регулярно среднесрочное планирование своей деятельности для укрепления своих позиций. Именно для этого разрабатывается бизнес-план, который основывается на анализе и планировании.

Детальное планирование позволит правильно выбрать основную стратегию своего развития, получить преимущества перед конкурентами. Например, опыт многих банков показывает, что банки средние и маленькие должны работать в конкретном направлении. Универсальным может быть только большой банк. И это направление работы должно быть зафиксировано в бизнес-плане.

Разработка бизнес-плана должна основываться на анализе развития. Аналитические разработки проводятся в нескольких направлениях. Анализируется законодательная среда и внешний рынок, продажи и клиентская база, положение банка на финансовом рынке и оценка конкурентов. В этом случае можно составить прогноз на следующие пять лет.

Планирование стратегии развития банка поможет расширить ресурсную базу, увеличить рост доходов, поможет составить главные цели развития на ближайшие пять лет. Например, завоевать положительную репутацию и постоянно ее поддерживать; расширять спектр услуг; расширять базу клиентов; привлекать новые инвестиции; создавать гибкую процентную политику; и так далее.

Разновидность банков

Для начинающего предпринимателя нужно знать существующие разновидности банков, чтобы выбрать то направление, которое наиболее полно сможет отразить его стремления. Финансовые учреждения делятся на пять видов:

  1. Розничные. Их преимущество – они предоставляют все виды финансовых услуг. Их отличие – диверсификация активов.
  2. Кредитные. Банковские средства – это актив, клиентская задолженность – пассив.
  3. Расчетные. Работа с физическими лицами, предложение всех расчетных услуг.
  4. Рыночные. Инвестиции в ценные бумаги.
  5. Межбанковские структуры. Взаимодействие с финансовыми организациями, в результате чего получают прибыль.

Но многие банки выбирают универсальный тип, чтобы работать в нескольких направлениях одновременно. В лицензии банка подробно описано, какие операции банк вправе осуществлять. Лицензия меняется только по истечении двух лет. Есть возможность выбрать тот вид банка, где чувствуется некоторый недостаток.

Как открыть собственный банк

Перед таким важным делом, как открытие собственного банка, проведите серьезный анализ своих возможностей и сил. И вы, и ваши учредители должны иметь необходимую сумму, не должно быть судимостей в прошлом и плохой кредитной истории. Проверка документов банка будет сопровождаться тотальной проверкой всех учредителей.

Есть важное условие, на лицевом счету компании должно быть пять миллионов евро. В противном случае регистрация будет невозможна.

После этого все партнеры подписывают договор и выбирают организационно-правовую форму своей организации. Обычно коммерческий банк открывают как акционерное общество. Закон не ограничивает в выборе открытого общества или закрытого. Для деятельности банка выбирается код ОКПД 2 64. Это финансовые услуги.

Следующий этап. Необходимо составить и подписать учредительный договор. В Центральном банке России вам подскажут, правильно ли вы выбрали название своей организации, нет ли аналогов у уже существующих финансовых учреждений.

Получив свидетельство о регистрации, всю необходимую информацию направляют в Главное управление по тому региону, где вы открываете банк. Невозможно получение лицензии, если нет согласования с ГТУ. Все проверенные ГТУ документы направляются для следующей проверки в Центральный банк, где могут понадобиться дополнительные сведения. И это еще не все. Комитет банковского надзора решает вопрос регистрации. И если все вопросы получили положительное решение, в Налоговой инспекции новый частный банк заносится в реестр кредитных учреждений.

В течение тридцати дней учредители должны внести на счет уставный капитал и собрать нужные бумаги. Вот этот список:

  1. Заявление учредителей.
  2. Учредительные документы.
  3. Бизнес-план.
  4. Собрание учредителей должны принять протокол.
  5. Квитанция об уплате гос.пошлины.
  6. Документы о регистрации учредителей и их нотариально заверенные копии.
  7. Анкеты кандидатов на руководящие посты.
  8. Юридические лица представляют аудиторское заключение, что их финансовая отчетность достоверна. Физические лица предъявляют документы, которые подтверждают источник их средств, которые они будут вносить.
  9. Документы, на основании которых готовится заключение, что кредитная организация соблюдает все требования для проведения кассовых операций.
  10. Заверенное согласие федерального антимонопольного органа на создание финансового учреждения.
  11. Если банк регистрируется как акционерное общество, регистрируется их первый выпуск акций.
  12. Список учредителей и их полные данные.

Задачу сбора документов можно упростить. Есть учреждения, которые специализируются на сборе необходимой документации. Можно обратиться к ним. Но стоимость их услуг довольно высока, а гарантии на то, что лицензию выдадут, нет. Причин отказа в выдаче лицензии много. Видов лицензии много, главное, правильно выбрать.

Обратиться можно к специалистам, которые могут выдать готовый бизнес-план банка или составить его по вашим требованиям и возможностям. Специалисты некоторых агентств могут помочь в правильном оформлении документов. У них также налажены связи с регулирующими органами, поэтому можно раньше получить ответы от них. Но все остальное придется делать самим. Регистрировать собственный банк способны только решительные и уверенные в себе люди.

Читайте так же:  Сам себе адвокат 700 вопросов и ответов

Но сегодня реалии жизни таковы, что готовый банк дешевле и проще купить, чем открыть банк с нуля.
После всех проведенных проверок при положительном решении учредителям выдается лицензия, благодаря которой вы официально получаете разрешение осуществлять финансовые операции. Вы в обязательном порядке должны соблюдать правила их осуществления. Малейшее нарушение может привести к отзыву лицензии.

Финансовый вопрос

Очень сложно подсчитать точную сумму расходов для открытия банка. Об этом знают только предприниматели, прошедшие этот путь от начала до конца. Но примерные расходы проанализировать можно. Уставный капитал не считаем. Это средства на решение дополнительных вопросов:

  • покупка помещения под банк или аренда;
  • ремонтные расходы;
  • необходимое оборудование;
  • заработная плата сотрудников;
  • расходы на юридическое сопровождение, службу безопасности и прочие расходы.

Расходы большие. Можно привлечь инвесторов, но их необходимо убедить, что ваш проект прибыльный. Примерные расчеты: вам может потребоваться от 200 до 500 миллионов рублей при открытии небольшого банка. Срок окупаемости зависит от того, какой вид банка вами выбран, но ориентировочно – в течение пяти лет.

Сегодня большое количество людей живет на кредитах и ипотеках. Поэтому стоит продумать вопрос открытия кредитного банка. Клиента можно заинтересовать выгодными предложениями

Управление банком

Акционерное собрание – высший орган управления банком. Его задачи – контроль над деятельностью финансового учреждения, установка целей деятельности. Совет директоров – руководство деятельностью банка. Вопросы, решаемые акционерным собранием и советом директоров, строго разделены.

Ревизионная комиссия контролирует финансовую и хозяйственную деятельность банка. Ее задачи описаны в Положении, которое утверждается акционерным собранием. Можно составить список услуг, предоставляемых клиентам, чтобы представлять, с чего возможен доход. Но эти услуги должны исходить из лицензии, без ее нарушения.

Примерный перечень услуг, который можно предложить как для физических, так и для юридических лиц:

  • открытие банковских счетов и их ведение;
  • необходимые расчеты;
  • выдача кредитов;
  • кассовое обслуживание;
  • вклады на депозиты;
  • работа с банковскими картами;
  • брокерские услуги;
  • консультации для клиентов и так далее.

Мы постарались подробно остановиться на решении такого вопроса, как открыть свой банк в России. Но нельзя выпускать из вида, что банковский бизнес может не только дать высокий доход, но и принести серьезные риски. Для этого необходимо постоянно анализировать финансовый рынок на большие сроки.

Как стать банкиром: процедура открытия банка в России

На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.

Банковский бизнес – это один из тех видов бизнеса, для которого главное – это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

Что такое банк и пути его открытия

Согласно главному нормативному акту в банковском деле – Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.

Отличие в том, что банк – имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.

  • Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ – 300 млн. рублей;
  • Для НКО эта сумма – 90 млн. рублей.

Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.

Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:

  1. Первый вариант – купить действующий банк. Например, бизнесмен Олег Тиньков для создания своего банка купил уже готовый зарегистрированный банк, переименовал его, привлек инвесторов и организовал деятельность в соответствие с собственным видением.
  2. Организовать банковский бизнес с нуля: оформить документы, зарегистрировать, получить разрешения и лицензии, оплатить уставный капитал, найти помещение, оснастить его, нанять сотрудников.

Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант – более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.

Как зарегистрировать банк

Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:

    Нужно зарегистрировать в Федеральной налоговой службе (ФНС) юр. лицо – общество. По закону жесткого требования к какой-то конкретной организационно-правовой форме юр. лица для банка не предъявляется. Возможна регистрация в качестве открытого (ООО), публичного (ПАО), закрытого (ЗАО), акционерного общества (АО). Налоговая служба заносит организацию в реестр юридических лиц, а ЦБ РФ оформляет Свидетельство о гос. регистрации нового банка.

Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».

До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).

Читайте так же:  Можно ли аннулировать долг по алиментам
  • Учредителями могут выступать и физ. и юр. лица (другие организации, можно кредитные), у которых соответствующие репутация и материальное положение. Три года после регистрации, учредителям не разрешается покидать число участников.
  • Чтобы зарегистрировать новый банк и пройти лицензирование в ЦБ РФ нужно основательно подготовиться и предоставить внушительный пакет учредительных и других документов, в том числе:
  • заявление установленного формата;

    бизнес-план (рекомендации по созданию бизнес-плана для банка есть в Указании Банка России от 5 июля 2002 года № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»;

    заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;

    регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;

    учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;

    протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);

    ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);

    в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;

    документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);

    полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);

    письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.

    Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

    Лицензирование банка

    Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

    В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок – один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

    Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

    Оплата уставного капитала – это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

    Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.

    Как открыть и заработать на финансовом посредничестве

    Кредитный брокер – это участник финансового рынка – посредник между банком и заемщиком. Простыми словами – кредитный брокер оказывает помощь в получении кредитов физическим и юридическим лицам.

    Но не стоит путать это с «черными брокерами», когда посредник договаривается со знакомым, работающим в банке, и кредит выдается в обход установленных регламентов, или с мошенническими схемами, когда с клиента берут деньги за услугу, а кредит он в итоге не получает. В этом материале рассказано о легальном бизнесе.

    Основные форматы кредитного брокериджа:

    • посредничество в процессе получения потребительского кредита для физических лиц;
    • посредничество при получении кредита и финансирования для бизнеса юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
    • посредничество в сфере ипотеки (ипотечный брокер).

    Зачем и кому нужна такая услуга?

    Чтобы было понятно, пример с потребительским кредитом.

    Исходные данные: Василию срочно нужно взять потребительский кредит в сумме 300 тыс. рублей.

    Вариант развития событий №1. В городе есть 12 различных банков. Он начинает обзванивать банки и записывать процентные ставки и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант.

    Василий выясняет, что процентная ставка зависит от многих параметров: кредитной истории, места работы, срока кредитования, наличия страховки и т. д. Ему предлагают посетить офис банка и подать заявку на кредит. Василий отправляется в офисы банков, чтобы подать заявки и выбрать наиболее выгодное предложение. На это он тратит целый день.

    В итоге подает заявки в три банка: в одном ему отказывают, в другом просят дополнительные документы, в третьем – одобряют сумму 200 тыс. рублей. Но эта сумма его не устраивает. Время и нервы потрачены, деньги не взяты.

    Вариант развития событий №2: Василий обращается к кредитному брокеру. Здесь оценивают его платежеспособность, проверяют кредитную историю, консультируют, помогают выбрать банк и выгодную программу кредитования. В случае наличия ошибок в кредитной истории (например, некорректно отражается остаток действующего кредита или несуществующие просрочки) кредитный брокер оказывает услугу по их исправлению.

    Помогают собрать и заполнить документы, проводят переговоры с сотрудниками банка. Василию остается только приехать в банк, подписать договор и забрать нужную сумму.

    Итог: Василий получает необходимую сумму по оптимальным условиям, экономит свое время и нервы. За это он платит определенный процент кредитному брокеру – как правило, от 2% до 10% от суммы полученного кредита.

    Читайте так же:  Материальная помощь 4000 руб код дохода

    Клиент платит кредитному брокеру за:

    • правовое сопровождение сделки по кредитованию;
    • проверку платежеспособности;
    • помощь в оформлении документов, консультирование по банковским услугам;
    • предоставление сравнительного анализа по условиям кредитования в различных банках;
    • помощь с выбором оптимального варианта и с оформлением;
    • экономию денег и времени.

    Важно! Клиенты будут идти к кредитному брокеру, если выгода по полученному кредиту будет превышать размер вознаграждения за услуги посредника.

    Актуален ли бизнес по предоставлению услуг финансового посредничества

    По данным рейтингового агентства Fitch, порядка 40 млн человек в России (а это 26% всех жителей страны, или каждый четвертый) имеют кредиты в банках. В то же время количество банков в России последние несколько лет стремительно сокращается. Например, в 2010 году в РФ функционировало 1058 банков, а на начало 2017 года – 623.

    Несмотря на такую ситуацию в банковской сфере, а в какой-то мере даже благодаря ей, услуги кредитных брокеров становятся все более востребованными. Это связано с тем, что на рынке появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих «легкие деньги» под бешеные проценты. Чтобы взять ссуду в таких компаниях, достаточно предъявить только паспорт. Деньги дадут под ставку от 1% в день и выше (а это от 365% годовых).

    Однако финансовая грамотность населения и желание сберечь собственные деньги растут. Люди ищут варианты экономии денег и времени. За месяц (данные на сентябрь 2017) поисковая система Яндекс фиксирует более 69 тыс. запросов по фразе «помощь в получении кредита» и более 34 тыс. – по фразе «кредитный брокер».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Что касается малого бизнеса, то для получения кредита в банке под приемлемую кредитную ставку приходится собирать немалый пакет документов: устав, свидетельства о регистрации и внесении изменений, данные управленческой и официальной отчетности, документы на недвижимость и транспортные средства и другие. Хорошо, если в компании есть грамотный бухгалтер, который быстро справится с поставленной задачей. Если это не так, то сбор документов превращается в «хождение по мукам». Обращение к кредитному брокеру значительно упрощает процесс и экономит время.

    Как открыть бизнес по закону

    Специального отдельного закона, регламентирующего работу кредитных брокеров в России, нет. Однако есть очень полезный документ — Профстандарт «Специалист по кредитному брокериджу» № 449, он был утвержден приказом Минтруда РФ № 175н от 19.03.2015 года.

    В нем подробно расписано, что должен знать и уметь кредитный брокер, условия и требования, перечень услуг и трудовых действий.

    Также предпринимателям, желающим открыть такой бизнес, необходимо придерживаться и не нарушать норм, установленных профильными и смежными законами. К ним относятся:

    • Конституция РФ;
    • Гражданский кодекс;
    • Федеральный закон «О кредитных историях»;
    • Закон «О банках и банковской деятельности»;
    • ФЗ «О персональных данных»;
    • Налоговый кодекс;
    • Закон «О рекламе»;
    • и ряд других, в том числе местных, нормативных актов.

    Юридические тонкости: деятельность по предоставлению услуг кредитного брокера не подлежит лицензированию. Работать в этой сфере можно как в статусе ИП, так и ООО. В качестве оптимальной системы налогообложения эксперты советуют выбрать УСН 6%.

    Схема работы и пошаговый план открытия бизнеса

    Прежде чем открывать бизнес по предоставлению услуг кредитного брокера, нужно изучить ситуацию на рынке финансовых услуг в регионе, где планируется открыть бизнес.

    Что касается пятого шага, то начинать можно без офиса, достаточно иметь под рукой мобильный телефон и возможность выхода в интернет. Также можно начать работать удаленно: создать в интернете сайт или посадочную страницу, через которые предлагать свои услуги.

    Каналы привлечения клиентов стандартные: контекстная реклама, социальные сети, объявления на платных и бесплатных онлайн площадках («Авито», «Моя реклама», «Из рук в руки») и другие.

    Эксперты также рекомендуют оповестить всех своих друзей и знакомых о бизнесе, связанном с помощью в получении кредитов. Ведь чем больше людей будет знать о возможности оформить кредит быстрее и дешевле путем обращения к кредитному брокеру, тем больший будет поток клиентов. Конечно, нужно еще себя зарекомендовать: оказывать услуги качественно.

    Обзор франшиз кредитных брокеров

    Упростить процесс создания и начала работы компании по предоставлению услуг кредитного брокера можно, если открыть такой бизнес по франшизе. Перейдем к обзору двух франшиз, которые представлены на рынке франчайзинга в России.

    Франшиза: Банковский советник

    Логотип компании «Банковский советник»

    Компания позиционирует себя как центр привлечения финансирования для людей и бизнеса. Партнерам предлагается три тарифных плана на выбор: «Старт», «Стандарт» и «Эксклюзив». Узнать стоимость франшизы можно на сайте компании: http://franch.banksovetnik.ru.

    «Банковский советник» предлагает не просто помощь в открытии компании кредитного брокера, а готовую бизнес-модель, в которую входит:

    • разработка сайта;
    • дизайн-проект офиса;
    • CRM –система с модулем проверки кредитных историй;
    • онлайн обучение;
    • составление бизнес-плана;
    • шаблоны всех типов договоров;
    • плюс ряд дополнительных опций (в зависимости от пакета).

    Смотрите видео о франшизе «Банковский советник»

    Франшиза «Финансовые партнеры»

    Логотип компании «Финансовые партнеры»

    Компания «Финансовые партнеры» выступает посредником в сфере оказания услуг при оформлении потребительских кредитов, ипотеки, кредитов для бизнеса, автокредитов, лизинга. Ссылка на сайт: franchise.fin-partners.ru.

    Франчайзинговые пакеты описаны в таблице 1.

    Таблица 1. Предложения для партнеров компании «Финансовые партнеры»

    Состав и стоимость пакета

    Пакет «Все сразу»

    Для городов с населением менее 300 тыс. человек или для уже работающих компаний

    Для городов с населением от 300 тыс.

    Для городов с населением более 300 тыс. человек

    Как открыть свой банк в России

    Банковская сфера является крайне привлекательной в силу своей высокой прибыльности. Несмотря на то, что открытие банка представляет собой достаточно сложный процесс, а объем инвестиций даже в небольшую кредитную организацию очень велик, многие владельцы крупных капиталов задумываются об открытии собственного банка.

    В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.

    Читайте так же:  Возмещение неиспользованного отпуска при увольнении

    Как открыть банк – с чего начать

    Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.

    Стоит заметить, что, несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.

    Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.

    Открытие банка – выбираем вид банка

    Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.

    Расчетные банки

    Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.

    Розничные банки

    Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.

    Кредитные банки

    Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.

    Рыночные банки

    Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.

    Межбанковские структуры

    Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.

    Как открыть банк – необходимые документы

    Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:

    • Лицензия Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности (Генеральная лицензия ЦБ РФ);
    • Лицензия Центробанка России на осуществление операций с драгметаллами;
    • Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг РФ;
    • Разрешение Таможенного Госкомитета РФ;
    • Удостоверение гос. инспекции пробирного контроля РФ о регистрации банковской организации.

    Открываем банк – услуги

    Когда тип будущей финансовой организации выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.

    Стоит заметить, что хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.

    Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования, как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. Помещение должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.

    Затраты и окупаемость

    Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.

    Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой бизнес не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.

    Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

    Какие банки предлагают кредиты под бизнес-план без залога

    Условия российских банков

    Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз.

    Оформить займ для развития бизнеса – непростая задача. Банки РФ неохотно дают бизнесменам ссуды из-за возможных экономических рисков, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Взять кредит под бизнес-план – один из проверенных вариантов получить желаемую сумму.

    Описывая прогноз денежных потоков и цели использования кредитного ресурса, бизнес-план представляет собой предполагаемую историю развития предпринимательского дела «с нуля». Этот документ демонстрирует эффективность проекта и объясняет целесообразность вложения в него денежных средств.

    В него входят сведения:

    • о компании, ее движимом и недвижимом имуществе;
    • о предлагаемом продукте и его рынке сбыта;
    • об объемах продаж и перспективе развития компании;
    • о затратной части и предполагаемой рентабельности бизнеса в целом.

    Большинство финансовых учреждений чаще доверяют заемщикам, которые делают заявку на кредит уже с готовым бизнес-планом, чем предпринимателям, не имеющим четко прописанного порядка действий в реализации своей бизнес-идеи. Это связано с тем, что при прогнозировании финансовых потоков становятся видны «бреши» в планировании экономики предприятия и появляется реальная возможность избежать рисков банкротства и их последствий.

    Как взять кредит под бизнес-план

    Чаще всего в качестве кредитора заемщики выбирают банки, в которых они имеют счета или хранят денежные сбережения. Именно такие организации охотнее идут навстречу своим клиентам в предоставлении займа, поскольку кредитная история заемщика для них прозрачна и банк может при необходимости отследить все движения по счетам.

    Условия кредитования предпринимателей

    У большинства банков требования к заемщику одинаковы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • бизнес-план;
    • свидетельство о регистрации бизнеса;
    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • лицензия, если вид хозяйственной деятельности, которым занимается клиент, подлежит лицензированию;
    • подтверждение постановки на учет в налоговой;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие задолженностей по кредитам в других банках;
    • наличие залога или поручителя.

    Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит. Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается.

    Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением: квартирой, машиной, земельным участком или любым другим ликвидным активом. Даже в случае его банкротства банк будет уверен, что возможность вернуть финансы есть.

    Также положительной стороной является наличие поручителя. Им могут выступать такие лица:

    • деловые партнеры;
    • учредители;
    • генеральный директор.

    Согласно статье 17 Закона № 209-ФЗ РФ от 24.07.07 г. (с правками от 03.07.16.), ИП может получить субсидию на развитие бизнеса – поддержку от государства. В зависимости от региона, программы финансирования отличаются. Если заемщик не выполняет обязательства (использует финансы не по назначению, отклоняется от плана, или его бизнес просуществует меньше года), ИП обязан вернуть деньги обратно в гос. бюджет.

    Субсидируя бизнес из госбюджета, федеральные власти в обязательном порядке рассмотрят и проанализируют инвестиционную привлекательность проекта и его цели. Вся эта информация берется из бизнес-плана, наличие которого является обязательным условием для выделения государственной помощи.

    Читайте так же:  Электронная подпись для регистрации ккт

    Кредит под бизнес-план для физических лиц

    Физические лица также могут взять ссуду под готовый план ее использования. Чаще всего такой заем берут для развития подсобного или фермерского хозяйства. Пакет требований остается неизменным, кроме трех пунктов:

    1. Кредит выдается строго под бизнес-план.
    2. Обязательно наличие поручителя.
    3. Потребуется имущество, которое можно передать в залог.

    Гражданин, имеющий собственные дачные угодья или земельный надел, может решить выращивать саженцы, разводить пчел или домашний скот. Если он обоснует в бизнес-плане экономическую целесообразность своего проекта, у него есть все шансы на получение ссуды. Это позволит развивать свое дело наравне с предпринимателями и юридическими лицами.

    Оформление кредита под бизнес-план – небыстрая процедура. Как и при любом другом способе кредитования, банк будет тщательно оценивать платежеспособность и риски, связанные с бизнесом. Чтобы получить заем, нужно:

    1. Правильно оформить заявку на сайте банка или при личном визите.
    2. Пройти собеседование с кредитным консультантом. Если заем запрашивается в крупных размерах, в экономической обоснованности выдачи такого кредита придется убедить руководство банка.

    Кредитование бизнеса: условия российских банков

    Гражданский кодекс для юридических лиц предполагает возможность получения товарного кредита (ст. 822 ГК РФ). Это удобная форма сотрудничества между предприятием и кредитором. В этом случае компания получает товар, стоимость которого погашает банк.

    Кредитный комитет предварительно оценивает платежеспособность своего клиента и период оборачиваемости товара, основываясь на данных предоставленного им бизнес-плана. Этот документ, при такой форме кредитования, является гарантией банка, что заемщик будет погашать задолженность в дальнейшем стабильно.

    Наиболее распространенные цели, на которые компаниями запрашивается кредит под бизнес-план:

    • приобретение оборудования для усовершенствования технологических процессов или открытия новых производственных линий;
    • закупка сырья и материалов для производственного процесса или товаров;
    • приобретение производственных помещений или другой недвижимости, земли, автотранспорта;
    • взаиморасчеты с контрагентами по договорам.

    Довольно удобными продуктами банков, позволяющими списывать кредиты в автоматическом режиме, являются овердрафты или кредитные линии. Брать кредит можно отдельными траншами, по мере возникновения необходимости у компании в дополнительном финансировании. Возврат ссуды тоже может производиться частями, по мере поступления средств на расчетный счет компании. Это удобный способ пополнения оборотных активов для бизнеса.

    Получить кредит под бизнес-план можно в таких банках:

    Название организации, программа Ставка, % Сумма, руб. Срок
    Совкомбанк, «Суперплюс» 11,9 30 млн до 10 лет
    Сбербанк, «Бизнес-проект» 11 200 млн до 10 лет
    РосБанк, «Инвестиционный кредит» от 10,38 до 15,33 100 млн до 7 лет
    АК Барс Банк, «Развитие МСП» Индивидуально 150 млн до 10 лет
    Запсибкомбанк, «Программа 6,5» 9,6 1 млрд до 3 лет
    Центр-инвест, «Молодежный бизнес России» Индивидуально 300 тыс. до 3 лет
    Альфа-Банк, «Наличными» 9,9 5 млн до 7 лет
    Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Доступный» 9 3 млн до 5 лет

    Кредит без залога

    Многие банки неохотно дают кредит без материального обеспечения, но есть и исключения.

    К примеру, Сбербанк предоставляет возможность оформления займа от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые цели, но только при наличии поручителя (физ. или юр. лица). Согласованная с банком сумма выдается сроком от 6 месяцев до 3 лет, но при этом процентная ставка выше – 17–18,5% годовых.

    Совкомбанк предлагает одно из самых выгодных предложений на рынке РФ. Кредит без залога до 30 млн рублей, сроком до 10 лет. Подробно о продукте здесь .

    Есть и дополнительные требования к заемщику:

    • годовая выручка от 60 млн рублей;
    • минимальный срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

    Способ погашения может быть различным:

    • равными долями ежемесячно;
    • аннуитетно;
    • досрочно, без штрафных санкций.

    Заявку можно оформить не только при личном посещении банка, но и онлайн. Решение по выдаче кредита принимается в течение 3 дней.

    Центр-инвест «Молодежный бизнес России»

    В этом банке можно оформить заем без материального обеспечения и поручительства. Ставка гораздо ниже чем у конкурентов – 12%, максимальная сумма, которую готова предоставить кредитная организация – 300 тысяч рублей.

    Перейти на сайт МБР

    Основанием для выдачи кредита является бизнес-план, который предварительно оценят специалисты фин. учреждения. При положительном решении деньги выдадут сроком до 3 лет.

    В данной организации предоставляют не только финансовую помощь молодым предпринимателям, но и дают консультации по составлению бизнес-планов.

    Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»

    Организация выдает деньги под бизнес-план, без имущественного обеспечения, сроком на 5 лет. Можно оформить заем до 700 000 рублей, а решение по предоставлению кредита будет принято в день подачи заявки. При этом нет дополнительных комиссий и не требуется подтверждения дохода.

    Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз. Деньги на старт бизнеса банки дают неохотно, а вот при смене направления деятельности или освоении нового бизнес-направления получить их намного реальнее. Главное – убедить банк в рентабельности действующего бизнеса и перспективности нового проекта. Для этого бизнес-план должен быть юридически и экономически грамотно составлен.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Зачастую предприниматели допускают ошибки при составлении этого документа: не владеют ситуацией на рынке, соответственно, неграмотно проводят его анализ, слабо понимают терминологию и экономическую суть расчетов, делают неверные маркетинговые выводы, не учитывают дополнительные расходы. Это становится причиной отказа в кредитовании. Чтобы избежать таких последствий, за составлением этого важного документа необходимо обращаться к специалистам.

    Бизнес план банка и как его открыть в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here