Бенефициар это кто в банковской гарантии

Кого называют бенефициаром и принципалом в банковской гарантии

Когда компания участвует в госзакупках, предоставляет госзаказчику банковскую гарантию. Это официальная бумага, в которой банк сообщает, что возместит заказчику ущерб, если исполнитель или подрядчик не выполнит свои обязательства. В госзакупках распространены три вида гарантий: на заявку, на обеспечение контракта и на аванс.

Когда компания подается на тендер, вместе с ней прикладывает гарантию на заявку. Эта бумага показывает, что, если компания отзовет заявку в неположенный срок, банк заплатит заказчику неустойку.

Когда фирма выигрывает тендер, оформляет гарантию на обеспечение контракта. Если исполнитель плохо справляется с работой, банк платит заказчику компенсацию.

Авансовая гарантия нужна, чтобы подрядчик не смылся с авансовым платежом. Если такое происходит, банк возвращает заказчику аванс.

В оформлении гарантийного документа участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это банк, который выдает документ, принципал (аппликант) — исполнитель, а бенефициар — заказчик (выгодополучатель).

Принципал, или аппликант в банковской гарантии

Принципал — это компания-исполнитель по контракту, которая предоставляет гарантию заказчику. Его еще называют аппликантом.

Чтобы получить эту бумагу, принципал обращается в кредитную организацию с просьбой выдать гарантию и приносит финансовые документы, чтобы доказать свою надежность. Банк за три-пять дней рассматривает обращение, запрашивает дополнительные документы и принимает решение, выдать гарантию или нет.

Если решение положительное, банк и принципал вместе составляют текст документа, в котором указывают сумму, срок гарантии и условия ее получения бенефициаром. После этого договор отправляют на согласование заказчику.

Бенефициар в банковской гарантии

Бенефициар — это заказчик работ или услуг, то есть организация, которую гарантия страхует от финансовых рисков. Его называют выгодоприобретателем, потому что именно он получает деньги банка, если исполнитель срывает сделку.

Бенефициар не участвует в подготовке текста гарантии, но обязан согласовать готовый текст за три рабочих дня и принять документ или отклонить.

Заказчик проверяет, что:

  • банк-гарант имеет право выдавать такие документы, то есть соответствует требованиям Министерства финансов;
  • документ внесен в Единый реестр, если закупка проходит по 44 ФЗ;
  • в тексте прописаны сумма, сроки, безотзывность гарантии и условия ее выдачи, а также нет запрещенных пунктов.

Если текст составлен верно, бенефициар принимает гарантию и может получить по ней компенсацию. Чтобы возместить ущерб, заказчик собирает необходимые документы и доказательства нарушений исполнителя и подает заявку на получение гарантии в банк. Бенефициар делает это до истечения срока действия гарантии, иначе она аннулируется, и по ней нельзя будет получить деньги.

Принципал и бенефициар в банковской гарантии

principal_i_beneficiar_v_bankovskoy_garantii.jpg

Похожие публикации

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

Читайте так же:  Направлены посредством электронной почты

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

обязанности принципала при наступлении страхового случая;

его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Что такое банковская гарантия

chto_takoe_bankovskaya_garantiya.jpg

Похожие публикации

Банковская гарантия является одним из способов, которым можно обеспечить исполнение денежного обязательства. Гарантом добросовестности контрагента выступает финансовая организация, готовая погасить за него долг перед кредитором, если наступят определенные обстоятельства. Их перечень указывается в гарантийном договоре (п.4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ). Банковская гарантия часто используется в коммерческих сделках, аукционах, в сфере госзакупок для защиты интересов заказчика.

Что такое банковская гарантия простым языком

Иногда банковскую гарантию кратко определяют, как поручительство банка в том, что обязательство будет исполнено – либо партнером, который взял его на себя, либо за счет финансовой организации. Между гарантией и поручительством действительно есть сходство, так как в обоих случаях стороннее лицо компенсирует издержки, возникшие вследствие неисполнения договора. Однако это определение неточно, так как существуют отличия банковской гарантии от поручительства:

Ответственность поручителя идентична ответственности должника (за исполнение всех обязательств или их части – в зависимости от условий договора). Помимо погашения полной суммы задолженности перед кредитором, его могут обязать оплатить штрафные санкции за несвоевременный расчет с кредитором, судебные издержки, проценты, добавленные за пользование чужими средствами, и т.д. Банк-гарант отвечает перед кредитором в ограниченном объеме – в рамках денежной суммы, которую он обязуется выплатить ему при определенных обстоятельствах.

Поручителем вправе стать любое лицо, в том числе, гражданин, а обязательства по банковской гарантии принимает на себя только банк.

Поручительство обычно не предусматривает коммерческой выгоды для лица, которое его дает. Банковскую гарантию оформляют на платной основе – за вознаграждение. Его сумма определяется в процентном отношении от величины финансового обязательства.

Поручительство фиксируется в многостороннем договоре, тогда как банковская гарантия является односторонним обязательством, оформленным на бланке финансовой организации.

Что такое банковская гарантия, ГК РФ поясняет в ст. 368. Она определяется, как независимая гарантия, выдаваемая банком или другими кредитными организациями (например, микрофинансовыми учреждениями). Независимая гарантия тоже имеет свое определение. Она выдается гарантом по просьбе принципала и содержит обязательство уплатить бенефициару некоторую денежную сумму при наступлении согласованных обстоятельств. В случае выдачи банковской гарантии, гарантом является банк, принципалом – должник или исполнитель, имеющий обязательство перед другим лицом, а бенефициаром – кредитор или заказчик, для защиты интересов которого оформляется гарантийное соглашение.

Банковская гарантия – это, простыми словами, письменное обязательство банка обеспечить безопасность сделки (в объеме гарантированной денежной суммы). Она поступит на счет кредитора, если должник не выполнит условия основного контракта. Например, не оплатит в установленный договором срок взятые на реализацию товары. Исполнив финансовое обязательство перед бенефициаром, банк потребует от должника-принципала вернуть выплаченную сумму с процентами. Чтобы не возникло проблем с возвратом денежных средств, уплаченных по гарантии, банк обычно оформляет ее под залог имущества должника или под иное обеспечение.

Также следует разобраться, чем отличается банковская гарантия от аккредитива. При аккредитиве банк принимает денежные средства у одной стороны основного контракта и хранит их у себя до тех пор, пока вторая сторона не снимет их со счета. Но сделать это она сможет только после того, как предъявить оператору банка документальные доказательства исполнения своих обязательств перед лицом, внесшим деньги. В этом случае банку отведена роль посредника, он не рискует собственными средствами, тогда как обязательство по банковской гарантии ему приходится исполнять за свой счет.

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия выгодна финансовой организации-гаранту. Она получает вознаграждение за ее выдачу, а в случае необходимости рассчитаться с бенефициаром при наступлении гарантийного случая возвращает не только уплаченную сумму, но и проценты. Для банка — это эффективный инструмент для повышения прибыли. Условия банковской гарантии (ее предоставления) прописываются так, чтобы максимально защитить банкиров от невозврата выплаченной ими суммы. Как уже отмечалось, для этого финансовая организация использует различные виды обеспечения, предусмотренные законом.

Читайте так же:  Рассмотрение исков в деле о банкротстве

Для принципала банковская гарантия может понадобиться во многих ситуациях, например:

при участии в государственных тендерах и аукционах, согласно ст.44 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 (банковская гарантия по 44-ФЗ выдается не любым банком, а только из списка, размещенного на сайте Минфина, дополнительные требования к ней приведены в Постановлении № 1005 о банковских гарантиях от 08.11.2013; информация о таких гарантиях включается в Реестр, размещенный в единой информационной системе);

для получения аванса на выполнение определенных работ;

для обеспечения обязательств по уплате таможенных тарифов (ст.61 закона № 289-ФЗ от 03.08.2018 «О таможенном регулировании»);

для гарантии, что платеж в пользу контрагента-бенефициара будет произведен, и т.д.

Для бенефициара гарантийный документ – это своеобразная страховка исполнения обязательства контрагентом и минимизация рисков. Ранее имелась возможность принимать банковские гарантии, проверенные по специальному Реестру, находящемуся в открытом доступе на сайте госзакупок. Но с июля 2018 года доступ к нему был ограничен и предоставляется только через личный документ двум сторонам «цепочки» — банку и заказчику.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии, в основном, различают по их назначению:

налоговая или таможенная гарантия (обеспечивает исполнение денежных обязательств перед государственными ведомствами);

платежная гарантия («страхует» от неоплаты поставленных товаров или выполненных работ);

тендерная или конкурсная гарантия при госзакупках (банковская гарантия по 223-ФЗ, 44-ФЗ);

авансовая гарантия (защита от невозврата внесенного аванса, если сделка сорвется);

гарантия исполнения (обеспечивает своевременную поставку продукции, выполнения работ или услуг), и т.д.

Банковскую гарантию также делят на условную и безусловную, отзывную и безотзывную.

Что значит безусловная банковская гарантия

Безусловная гарантия означает, что бенефициар получит деньги по требованию без дополнительных условий. Такие гарантии обычно выдаются на небольшой срок и за повышенное вознаграждение.

Безотзывная банковская гарантия: что это такое

Это означает, что банк не вправе отозвать ее, как бы ни складывались обстоятельства. Но если оформляется гарантия, которую разрешается отзывать, банковская организация может это сделать до того, как ей предъявлены требования бенефициара.

Кто является принципалом и бенефициаром в банковской гарантии?

Марат Рахматуллин

Ответ: Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией и берёт на себя обязательства по исполнению контракта. В случае регламентированных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ Принципалом является участник закупки.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковским гарантийным документом. Сторона, которой принципал обязан предоставить предусмотренные договором работы или услуги. Т.е. бенефициаром является заказчик по 44-ФЗ или 223-ФЗ.

Гарант – банк или кредитная организация. Сторона, которая обеспечивает выплату денежной компенсации при наступлении гарантийного случая. Перечень банков, которые вправе выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ можно посмотреть тут.

Принципал — это кто в банковской гарантии?

Банковская гарантия и стороны данного договора

Рассматриваемая гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым банковская организация — гарант обязуется выплатить кредитору определенную соглашением денежную сумму за должника в случае невыполнения им основных обязательств.

БГ является разновидностью независимой гарантии, которой посвящены нормы § 6 (ст. 368–379) Гражданского кодекса РФ. Исходя из положений п. 3 ст. 368 ГК РФ, БГ выдаются только банковскими или другими кредитными организациями, тогда как независимая гарантия вообще может быть предоставлена любыми коммерческими фирмами.

Физически БГ выглядит как документ, содержащий следующую информацию (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату предоставления;
  • сведения о принципале, бенефициаре, гаранте;
  • базовое обязательство, обеспечиваемое гарантией;
  • размер подлежащей выплате суммы или схему его исчисления;
  • период действия гарантии;
  • события, при наступлении которых БГ подлежит выплате.

Стороны банковской гарантии — это:

Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии

Принципал и бенефициар — это кто в банковской гарантии? Это частый вопрос, отчасти потому, что рядовому пользователю данные специфические термины непонятны.

Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором.

Видео (кликните для воспроизведения).

Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре.

Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке.

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии?

Бенефициар (кредитор по базовому обязательству) в БГ является выгодоприобретателем, так как наделен правомочием требовать причитающуюся ему сумму от стороны-гаранта, если должник своих обязательств не исполнил.

БГ предоставляет выгодоприобретателю право:

  • на получение платежей от банка;
  • надлежащее исполнение условий основной сделки;
  • возврат авансирования и др.

В зависимости от вида гарантии бенефициар может заявить:

  • безусловное прошение о выплате гарантийных сумм;
  • требование о выплате гарантии, обосновав документально наступление обстоятельств, предусмотренных гарантийным договором и являющихся основанием для уплаты гарантийных сумм.

Кроме того, правом выгодоприобретателя является возможность отказа от банковской гарантии.

Соответственно, с правомочиями бенефициара соотносятся обязанности банковской организации-гаранта:

  1. Рассмотреть заявку. Если в процессе рассмотрения заявления выгодоприобретателя обнаружится, что изначальное обязательство недействительно, отчасти выполнено или завершено, гарант:
  • обязан оповестить выгодоприобретателя;
  • вправе остановить выплату в ожидании ответа;
  • обязан произвести оплату при получении второй заявки.
  1. Удовлетворить обоснованное требование о выплате и выплатить гарантию. Отказ возможен только в случае ненадлежащей комплектации пакета прилагаемой документации или обращение за выплатой за пределами срока действия гарантии.
Читайте так же:  Какая категория прав нужна на эвакуатор

Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципала

Кто принципал в банковской гарантии — это понятно. Но кто такой аппликант?

Аппликант в банковской гарантии — это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство.

Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке).

При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором).

Так, в отношении гаранта принципал обязуется:

  • возместить сумму, выплаченную по гарантии банком бенефициару;
  • выплатить вознаграждение (несмотря на то, что с 2015 года такая обязанность законодательно не установлена, вероятность безвозмездности рассматриваемой услуги невелика).

Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор.

***

Таким образом, отвечая на основной вопрос темы, можно сделать вывод, что принципал в БГ выступает стороной в отношениях по гарантии и исполняющей стороной в обязательствах по основной сделке.

Принципал в банковской гарантии — кто это?

Слово «принципал» с немецкого обозначает «главный», с латыни – «правитель». В современной экономике это слово обозначает несколько разных понятий, в том числе и касательно банковского обеспечения.

В данном случае имеется в виду «главный должник».

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар, все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

В сравнении с другими способами предоставления обеспечения, в частности гарантийного банковского кредита, этот наименее затратный и по финансам, и по времени.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.
Читайте так же:  Где получить медаль ветеран труда россии

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Как ускорить процесс

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Это занимает 5-10 дней при правильном предоставлении бумаг. Вероятно и получение отказа при обращении.

Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения.

Способы экономии

Поскольку редко приходится работать с малыми суммами, даже доля процента оборачивается приличной прибылью. Как получить предложение с минимальной стоимостью? Необходимо знать, что:

  • классический, длительный способ оформления, позволяет выиграть на стоимости (и взять больше сумму), поэтому если сроки не поджимают, лучше избрать его;
  • залоговая гарантия всегда дешевле (иногда в 2 раза);
  • чем короче срок действия, тем ниже проценты за использование;
  • постоянные клиенты, точно выполняющие свои обязательства, могут получить скидки (в том числе более быстрое оформление);
  • при депозитном залоге можно получать проценты за использование средств банком, что приблизительно как раз покроет расходы на стоимость услуги.
  • некоторые банки предлагают сопутствующие продукты – инвестиции за счет гарантийного обеспечения, и хотя риски присутствуют, достаточно большая вероятность в результате вообще не платить за услугу.

Есть пункты, на которых можно экономить, но на некоторых этого делать не стоит. Безусловная безотзывная гарантия стоит дороже, но она является максимально надежной и значительно поднимет престиж, а значит и вероятность на получения контракта, для принципала. Бенефициар будет уверен, что гарант не сможет разорвать договор, и выдаст необходимую сумму без предоставления горы документов, только после одного его письменного заявления.

Но самая большая экономия ждет тех принципалов, которые сумеют избежать наступления гарантийного случая.

Ведь в этом случае при оплате услуги можно ограничиться 3-5% от суммы, вместо 10-30%.

О безопасности

В России услуга оформления банковского обеспечения появилась совсем недавно, но при этом уже разработаны мошеннические схемы, позволяющие выдавать поддельные обеспечивающие документы. Признаки банковской гарантии, выданной по мошенническим схемам:

  • оформление заняло не больше суток;
  • организация не требовала оригиналы документов;
  • слишком низкая стоимость.

Необходимо осторожно относится к использованию посреднических услуг, проверяя репутацию брокеров и фирм, их лицензии, договора о сотрудничестве. Часто используют названия известных банков, меняя единственную букву для некоммерческой организации и выдавая от ее имени фиктивные бумаги.

Читайте так же:  Увольнение по дисциплинарному взысканию процедура

Для предоставления услуг по государственным контрактам необходимо работать только с финансовыми организациями, состоящими в списке на сайте Минфина. Иногда приходится сотрудничать с менее надежными организациями. Если гарантия легальная, она отображается в отчетной документации банка на сайте ЦБ.
Принципал в банковской гарантии — это одновременно инициатор, главный должник и ответственное лицо за предоставленное обеспечение. Поэтому так важно рассчитать каждый свой шаг, чтобы ограничить финансовые траты, не уменьшив при этом самое главное достоинство этого финансового инструмента – надежность.

Принципал в банковской гарантии

Понятие гарантийного обязательства

Любая операция в финансовой сфере требует наличия двух и более участников. Банковская гарантия также не является исключением. В данном случае взаимодействуют финансово-кредитная организация с принципалом (исполнителем) и бенефициар (заказчик).

Банковская гарантия представляет собой способ, который гарантирует обеспечение выполнения обязательств одного участника соглашения перед другим. Подписанный участниками документ гарантирует выплату оговоренной суммы заказчику, при не полном выполнении условий договора или же выполнении ненадлежащим образом. Данный документ является защитой каждого участника сделки, и в первую очередь заказчика работ (услуг).

Основными характеристиками банковской гарантии являются:

  • Долговое обязательство, которое обеспечивается банком, должно существовать самостоятельно и быть независимым;
  • Безотзывность, под которой понимается досрочный отзыв гарантом банковской гарантии только при наличии в договоре соответствующей записи;
  • Права невозможно передать. Бенефициар может передавать свои права только по определенной договоренности, зафиксированной документально;
  • Возмездность, т.е. услуги по предоставлению банковской гарантии полностью оплачиваются финансово-кредитной компании.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Перечислим важнейшие отличительные особенности банковской гарантии:

  • Период действия гарантийного свидетельства не заканчивается при прекращении основного обязательства;
  • Если изменяется основное обязательство, то это не значит, что оно изменяется и по гарантии;
  • Неправомерными являются возражения банка при требованиях бенефициара;
  • Если имеет место повторное обращение за выплатой сумм к кредитору, то оно должно выплачиваться беспрекословно;
  • Обязательства, которые гарантирует бенефициару финансово-кредитная организация, не зависят от положения должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

В процессе предоставления банковской гарантии задействованы три участника сделки:

  • Гарант, т.е. банк, который выпускает гарантию в пользу бенефициара;
  • Бенефициар – это лицо, в чью пользу предоставляется гарантия;
  • Принципал – это лицо, которое является инициатором и за чей счет предоставляется гарантия.

Роль принципала в банковской гарантии

Принципалом в банковской гарантии является одна из сторон договора по банковской гарантии, со стороны которой поступает просьба о выдаче указанного письменного обязательства.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Принципал и бенефициар связаны между собой, прежде всего, основным обязательством, в обеспечение которого выдается банковская гарантия.

К обязательствам принципала перед гарантом по договору банковской гарантии относятся:

  • Уплата вознаграждения за банковскую гарантию;
  • Возмещение суммы, которая будет выплачена гарантом бенефициару при наступлении гарантийного случая, если это не противоречит действующему договору.

Принципал обязан выполнять надлежащим образом основной договор, в этом состоит основное обязательство принципала перед бенефициаром.

Принципал в банковской гарантии выполняет роль инициатора предоставления кредитной организацией обеспечения по основным обязательствам принципала.

Принципалами могут быть как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Несколько лет назад существенно ужесточились требования к предоставлению банками гарантий, а список учреждений, которые получили право выдавать гарантии, значительно сократился. Центробанком ежегодно обновляется реестр данных финансово-кредитных организаций, а каждое гарантийное обязательство должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Необходимые действия для получения статуса принципала

В настоящее время следует с особой внимательностью подходить к вопросу оформления гарантийных обязательств. Специалистами предлагаются несколько этапов, которые позволят получить банковскую гарантию.

На первом этапе необходимо определиться с гарантом, т.е. компании следует оценить свои перспективы, поскольку даже малейшее несоответствие основным условия может привести к отказу банка. К требованиям гаранта относятся:

  • Совпадение специфики заказа и поля деятельности компании;
  • Компания должна быть зарегистрирована в качестве юридического лица не менее полугода на момент подачи заявления в банк;
  • Требуемая сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям фирмы;
  • Будет плюсом наличие опыта у организации по гарантийным контрактам.

На втором этапе осуществляется сбор документов, а затем они предоставляются будущему гаранту.

Документы, входящие в основной пакет для банка:

  • Документ, подтверждающий внесение компании в ЕГРЮЛ;
  • Заявление, которое заполняется в банке;
  • Оригиналы и копии учредительных документов;
  • Бухгалтерские отчеты;
  • Копии подписанных соглашений с заказчиком.

Банк, помимо основного пакета документов, может запрашивать и другую интересующую его информацию.

На третьем этапе банк должен вынести решение, что является достаточно длительным процессом. Менеджерами финансово-кредитной организации проверяется кредитная репутация кандидата, финансовые возможности, продолжительность работы в указанной сфере деятельности, платежеспособность.

Как правило, быстро проверяются постоянные участники тендеров и госзакупок.

На четвертом этапе утверждается проект гарантии.

На пятом этапе выставляются и оплачиваются счета. Оплата может производиться по одному из двух вариантов:

  • Единовременным платежом в виде процента от сумма предоставляемой гарантии;
  • Ежемесячно, путем внесения суммы, прописанной в контракте.

На данном этапе оплачиваются и все работы посредника.

На шестом этапе заключается договор и выдаются документы на руки. Шестой этап является итогом проведенной работы

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Видео (кликните для воспроизведения).

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Бенефициар это кто в банковской гарантии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here